Финансовая грамотность

Образ жизни

Статьи

Россиянам рассказали, как досрочно выйти на пенсию 

30 лет —  оптимальный возраст, чтобы начинать формировать накопления на пенсию

Елена Тетюнина

Галина Морозова

Дмитрий Ключник

Светлана Касина

О проекте

Как избежать потерь при смене пенсионного фонда

Позвоните мне

name_np

phone_np

email_np

Перевести накопительную часть пенсии

Открыть пенсионный план

Простым языком объясним, что такое пенсионная программа.

Узнать больше о способах мотивировать работников

Разработаем корпоративную программу индивидуально для вас.

Создать корпоративную пенсионную программу "под себя"

Создать пенсионную программу для работников

Частным лицам

Бизнесу

Накопительную пенсию могут получать — женщины с 55 лет, мужчины с 60 лет, а также граждане, имеющие право на досрочное назначение страховой пенсии по старости. <ul><li style="color: #000000;"> Виды выплат: накопительная, срочная, единовременная.</li><li style="color: #000000;"> Варианты получения: отделение Фонда, ЛКК, Почта РФ.</li></ul>

Как получить накопительную пенсию?

Не позднее 31 декабря года подайте в СФР уведомление об отказе от смены /о замене страховщика. <ul><li style="color: #000000;">Варианты подачи заявления: <a href="https://sfr.gov.ru/" title="Пенсионный фонд России" target="_blank">СФР</a> лично / представитель. <a href="https://gosuslugi.ru/" title="Госуслуги" target="_blank">Госуслуги</a> </li></ul>

Я передумал менять страховщика по ОПС. Что мне делать?

Заключите договор и подайте в СФР до 1 декабря заявление о переходе (о досрочном переходе) в Фонд

Я хочу перевести в НПФ свою накопительную пенсию

Возможность перевода накопительной пенсии&nbsp; до обращения за выплатой, путем заключения договора ОПС с другим страховщиком. Более подробная информация: Основания прекращения договора об обязательном пенсионном страховании (далее – Договор ОПС) установлены п.2 ст.36.5 Закона № 75-ФЗ, в соответствии с которым договор ОПС прекращается в случае наступление одного из следующих событий: <ul><li style="color: #000000;">внесения ПФР изменений в единый реестр застрахованных лиц в связи с заключением застрахованным лицом нового договора об обязательном пенсионном страховании или в связи с удовлетворением заявления застрахованного лица о переходе в СФР;</li><li style="color: #000000;">признания судом договора об обязательном пенсионном страховании недействительным; </li><li style="color: #000000;">иные основания, установленные данной статьей.</li></ul> Воспользоваться правом на переход в Социальный фонд Российской Федерации или в другой негосударственный пенсионный фонд возможно до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений не чаще одного раза в год путем подачи соответствующего заявления до 01 декабря текущего года в Социальный фонд Российской Федерации, а также, в случае перехода в другой негосударственный пенсионный фонд, путем обращения в выбранный негосударственный пенсионный фонд для заключения нового договора об обязательном пенсионном страховании. Внимание! В соответствии с действующим законодательством при передаче средств пенсионных накоплений от одного страховщика другому на основании заявления застрахованного лица о досрочном переходе, поданного до истечения четырехлетнего срока с года вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании, доход, полученный одним страховщиком, не подлежит передаче вновь выбранному страховщику, и направляется в резерв по обязательному пенсионному страхованию.

Как расторгнуть договор ОПС?

Отображение инвестиционного дохода происходит не позднее окончания 1-го квартала (31 марта) года, следующего за отчетным, датой окончания предшествующего финансового года (31 декабря). В соответствии со ст. 36.2. Федерального закона от 07.05.1998 г. N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» результат инвестирования средств пенсионных накоплений по договорам об обязательном пенсионном страховании подводится ежегодно по итогам окончания финансового года (на 31 декабря) и отражается на пенсионных счетах клиентов не позднее окончания 1-го квартала (31 марта) года, следующего за отчетным, датой окончания предшествующего финансового года (31 декабря).

Когда на счету отражается результат инвестирования?

Подать заявление возможно в отделение Фонда, а также направив заявление <a rel="noreferrer noopener" target="_blank" href="https://www.pochta.ru/">Почтой РФ</a>.

Как назначить правопреемника по договору ОПС?

1. Переведите накопительную часть пенсии в НПФ, заключив договор ОПС. 2. Подайте заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала в ближайшее отделение ПФР Дополнительная информация: Для подачи заявлений в СФР потребуется <ul><li style="color: #000000;">сертификат на материнский (семейный) капитал или его дубликат; </li><li style="color: #000000;">документ, подтверждающий регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета; </li><li style="color: #000000;">документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) владельца сертификата; </li><li style="color: #000000;">если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата: документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя.</li></ul> После выхода на пенсию женщина может получить средства материнского капитала в одном из следующих видов: <ul><li style="color: #000000;">в виде срочной пенсионной выплаты - 10лет.&nbsp; Назначается и выплачивается, в том числе, за счет средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования; </li><li style="color: #000000;">в виде накопительной пенсии. Выплачивается ежемесячно и пожизненно. Размер ежемесячной выплаты определяется с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии. При ее расчете, помимо средств материнского капитала, учитываются все средства пенсионных накоплений владелицы сертификата, учтенные на ее индивидуальном лицевом счете; </li><li style="color: #000000;">в виде единовременной выплаты, если размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии.</li></ul>

Как перевести средства материнского капитала в НПФ?

Получить информацию о сумме пенсионных накоплений на пенсионном счете договора ОПС, а также запросить выписку&nbsp; можно обратившись лично в отделение Фонда (при себе иметь паспорт), на сайте в Личном кабинете, направить запрос Почтой РФ.

Как получить информацию о состоянии пенсионного счета по договору ОПС?

Обслуживание клиентов обязательного пенсионного страхования (ОПС)

Право на назначение пенсии по договорам НПО имеют участники при наличии пенсионных оснований (достижение пенсионного возраста: для мужчин — 60 лет, для женщин — 55 лет, наличие инвалидности и другое)

Как назначить пенсию по договору НПО?

Возможность расторжения договора НПО определяется его условиями и условиями пенсионных правил, в соответствии с которыми он действует.

Как расторгнуть договор?

Если Вы не пользовались правом на получение социального налогового вычета, в случае получения Фондом подтверждающих справок (получение справок в ФНС), удержание налога будет производиться только с суммы начисленного дохода, а с суммы уплаченных взносов налог удерживаться не будет.

Как уменьшить сумму удерживаемого налога при расторжении договора НПО?

Получить информацию о сумме пенсионных накоплений на пенсионном счете договора НПО, а также запросить выписку&nbsp;можно обратившись лично в отделение Фонда (при себе иметь паспорт), на сайте в Личном кабинете, направить запрос Почтой РФ.

Как получить информацию о состоянии пенсионного счета по договору НПО?

Пополнить ИПП можно через личный кабинет на сайте Фонда, в отделении банков по реквизитам лично, в приложении банка, через работодателя.

Как пополнить счет по договору ИПП

После регистрации документов с полным пакетом заявления, фонд обязан принять решение о назначении ежемесячной накопительной пенсии в течение 10 рабочих дней. Если по закону клиенту положена единовременная выплата, то срок рассмотрения увеличивается до одного месяца.

Какие сроки установлены для рассмотрения заявления на назначение накопительной пенсии?

Первую выплату клиент получает не позднее 15 числа следующего месяца после принятия решения о назначении накопительной пенсии. Если выплата будет единовременной, то НПФ перечислит ее в течение одного месяца с даты принятия решения.

Когда можно ожидать первую выплату накопительной пенсии после подачи документов?

Клиентам по договорам негосударственное пенсионного обеспечения (НПО)

Правопреемники умершего застрахованного лица могут обратиться в фонд для рассмотрения вопроса о выплате средств пенсионных накоплений. Варианты подачи: <a href="https://www.dfnpf.ru/about/contacts" rel="noreferrer noopener" target="_blank">отделение Фонда</a>, <a href="https://my.dfnpf.ru/client/auth" rel="noreferrer noopener" target="_blank">ЛКК</a>, <a rel="noreferrer noopener" target="_blank" href="https://www.pochta.ru/">Почта РФ</a>.

Как получить выплаты правопреемнику ОПС?

Правопреемникам необходимо обратиться за выплатами в течение 6 (шести) месяцев со дня смерти застрахованного лица. В случае если срок был пропущен, правоприемник может восстановить его в судебном порядке. Варианты подачи:&nbsp;<a href="https://www.dfnpf.ru/about/contacts" target="_blank">отделение Фонда</a>,&nbsp;<a href="https://my.dfnpf.ru/client/auth" target="_blank">ЛКК</a>,&nbsp;<a rel="noreferrer noopener" target="_blank" href="https://www.pochta.ru/">Почта РФ</a>.

Срок подачи заявления правопреемника ОПС?

Решение о выплате правопреемникам выносится в течение 7-го месяца с даты смерти застрахованного лица. Выплата осуществляется в следующем месяце после вынесения решения - не позднее 20-го числа.

Когда назначается выплата правоприемнику ОПС?

Для восстановления пропущенного срока в судебном порядке необходимо обратиться в суд общей юрисдикции по месту нахождения НПФ,&nbsp;подав "Исковое заявление о восстановлении пропущенного срока для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица". После вынесения судом решения о восстановлении срока для обращения за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица необходимо обратиться в Фонд и предоставить полный пакет необходимых документов и заявление о выплате средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица.

Что делать, если пропущен срок обращения правопреемников ОПС?

В случае, если Фондом было вынесено решение об отказе в выплате средств пенсионных накоплений по причине обнаружения факта несовпадения персональных данных Правопреемника в документах, удостоверяющих личность Правопреемника, и данных, указанных в договоре об обязательном пенсионном страховании между Фондом и умершим застрахованным лицом, Правопреемникам необходимо установить факт, имеющий юридическое значение, в судебном порядке. В случае, если Фондом было вынесено решение об отказе в выплате средств пенсионных накоплений по причине обнаружения факта несовпадения персональных данных Правопреемника в документах, удостоверяющих личность Правопреемника, и данных, указанных в договоре об ОПС между Фондом и умершим застрахованным лицом, Правопреемникам необходимо установить факт, имеющий юридическое значение, в судебном порядке. В случае, если для вынесения решения об установлении факта, имеющего юридическое значение, потребуется представление указанного договора, документы могут быть предоставлены Фондом непосредственно в суд на основании соответствующего запроса суда. После вынесения судом решения об установлении факта, имеющего юридическое значение необходимо повторно обратиться в Фонд и предоставить полный пакет необходимых документов и заявление о выплате средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица.

Как установить юридический факт?

Если Договором НПО&nbsp;предусмотрено право получения денежных средств правопреемниками, получить унаследованную&nbsp;сумму можно подав заявление в Фонд после шестого месяца&nbsp; со дня смерти вкладчика/участника.

Как получить правопреемнику унаследованную сумму по договору НПО?

При полном комплекте документов срок решения о выплате правопреемнику — до конца 7 месяца с даты смерти клиента, и выплата производится не позднее 20-го числа следующего месяца.

Какие сроки установлены для выплаты правопреемнику средств пенсионных накоплений?

Правопреемники

Наши клиенты могут оперативного получать информацию о сумме средств на счете с помощью сервиса "Личный кабинет". Также могут обратиться в Фонд с письменным запросом (это займет больше времени). Варианты подачи: отделение Фонда, ЛКК, Почта РФ.

Получить информацию о сумме средств на счете

Оперативно получить копию заключенного с Фондом договора можно воспользовавшись сервисом личный кабинет. В случае необходимости получения копии договора по почте требуется оформить письменный запрос (это займет больше времени). Варианты подачи: отделение Фонда, ЛКК, Почта РФ.

Как получить копию договора?

Обновить свои персональные данные или банковские реквизиты Вы можете онлайн в личном кабинете либо обратившись лично в отделение фонда или банка-партнера, либо направив документы по почте. Варианты подачи: отделение Фонда, ЛКК, Почта РФ.

Что делать, если у меня изменились личные данные или реквизиты?

В связи с изменениями в законодательстве страховые взносы, уплачиваемые в 2014-2023 годах, в полном объеме поступают на финансирование страховой пенсии (которая формируется в Пенсионном фонде РФ), без каких-либо отчислений на накопительную пенсию. Пенсионные накопления являются частью средств обязательного пенсионного страхования (ОПС). Это государственная программа, действующая с момента введения пенсионной реформы в 2002 году. С 2002 года работодатели отчисляли за каждого сотрудника страховые взносы, состоящие из двух частей: <ul><li style="color: #000000;">Первая часть с 2010 года составляла 16% от фонда оплаты труда — направлялась в бюджет Социальный&nbsp;фонд&nbsp;России (СФР) для выплаты текущих пенсий. </li><li style="color: #000000;">Вторая часть составляла 6% от фонда оплаты труда – направлялась на формирование накопительной пенсии на счете застрахованного лица в негосударственном пенсионном фонде.</li> </ul> В 2013 году правительство приняло решение ввести мораторий на перечисление страховых взносов в накопительную пенсию. С 2014 года обязательные взносы работодателя не производятся на накопительную пенсию, а идут в СФР (в размере 22% от фонда оплаты труда) на выплату страховых пенсий гражданам, вышедшим на пенсию. В связи с тем, что фонды не получают новых отчислений от работодателей и управляют накопительной пенсией, которая формировалась до 2014 года, средства пенсионных накоплений теперь увеличиваются только за счет: <ul><li style="color: #000000;">инвестиционного дохода пенсионного фонда, который начисляется раз в год; </li><li style="color: #000000;">добровольных дополнительных страховых взносов; </li><li style="color: #000000;">программы софинансирования, в которую можно было вступить до 31 декабря 2014 года; </li><li style="color: #000000;">средств материнского (семейного) капитала.</li></ul>

Почему перестали поступать взносы на накопительную пенсию?

Фонд является участником системы гарантирования средств пенсионных накоплений и каждые 5 лет действия договора об обязательном пенсионном страховании Фонд осуществляет расчет гарантийного размера средств пенсионных накоплений. Подробнее: Федеральным законом от 28.12.2013 № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» предусмотрены гарантийные случаи восполнения недостатка средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии: <ul><li style="color: #000000;">гарантийное восполнение до суммы средств пенсионных накоплений, подлежащей отражению на пенсионном счете накопительной пенсии по истечении каждых пяти лет с года вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании; </li><li style="color: #000000;">гарантийное восполнение недостатка средств пенсионных накоплений при установлении накопительной пенсии, единовременной выплаты, срочной пенсионной выплаты </li><li style="color: #000000;">гарантийное восполнение недостатка средств пенсионных накоплений при переходе к другому страховщику не чаще одного раза в пять лет; </li><li style="color: #000000;">а также в иных случаях, предусмотренных Федеральным законом от 28.12.2013 № 422-ФЗ.</li></ul> Получить полную информация по инвестированию Вы сможете в разделе Инвестирование

В каких случаях Фонд должен восполнить недостаток средств пенсионных накоплений?

Результаты инвестирования средств пенсионных накоплений могут быть как положительными, так и отрицательными. Подробнее: В соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» результаты инвестирования средств пенсионных накоплений могут быть как положительными, так и отрицательными. Отрицательный результат инвестиционной деятельности Фонда за 2017 и 2018 года стал следствием переоценки ценных бумаг в инвестиционном портфеле Фонда. Данная переоценка была вызвана кризисом в банковской сфере, а также вложениями Фонда в ряд активов, связанных с проектами компании O1 Group. На результаты также повлияли дефолты ряда эмитентов. С приходом новой управляющей команды в 2019 году была произведена ребалансировка портфеля с целью повышения эффективности инвестиционной стратегии Фонда. В него вошли высоколиквидные, надежные инструменты, которые гарантируют стабильный рыночный уровень доходности для клиентов Фонда. В настоящий момент работа нацелена на дальнейшее развитие компании, улучшение сервисов для клиентов, повышение качества обслуживания компании и укрепление взаимоотношений с крупными корпоративными клиентами. Два года подряд Фонд показывает положительную доходность. Все процессы идут при постоянном надзоре со стороны Банка России.

Почему каждый год Фонд показывает разную доходность?

Оплачивать взносы по Программе софинансирования могут те, кто написал заявление на вступление в Программу и сделал первый взнос до 31 января 2015 года. Для получения государственного софинансирования необходимо вносить дополнительный страховой взнос на накопительную пенсию не менее 2000 рублей в год. Взнос необходимо перечислять только в Пенсионный фонд России. Обратитесь в отделение любого банка Вам понадобится бланк платежной квитанции, который можно получить:<ul><li style="color: #000000;">на сайте Пенсионного Фонда России при помощи электронного сервиса ПФР;</li><li style="color: #000000;">в территориальном органе ПФР по месту жительства.</li></ul> Подайте в бухгалтерию заявление Подайте заявление об удержании из заработной платы средств для оплаты взносов по Программе софинансирования. Обязательно укажите размер ежемесячного платежа. Ожидайте передачи средств Срок передачи взносов в фонд не может превышать 3 месяца со дня получения Пенсионным фондом России реестров работодателя за истекший квартал. До 20 апреля года, следующего за годом уплаты взносов, Пенсионный фонд России направит заявку о переводе из федерального бюджета необходимой суммы средств для софинансирования Ваших пенсионных накоплений. В срок не позднее 10 рабочих дней со дня получения средств из бюджета Пенсионный фонд России передаст их фонду.

Как оплатить взнос по программе софинансирования?

Начиная с 2014 г. ОПС пополняется только за счет инвестиционного дохода раз в год, все страховые взносы, уплачиваемые работодателем (22%) направляются в&nbsp;Социальный&nbsp;фонд&nbsp;России (СФР) на формирование страховой пенсии. Внесение денежных средств возможно по программе софинансирования в СФР.

Как я могу внести деньги на Договор ОПС?

Срок рассмотрения начинает исчисляться от момента регистрации полного комплекта документов. Если подавать их в офисе НПФ или в уполномоченных отделениях банков-партнеров, то регистрация документов происходит в тот же день. Если направить почтой, то фонд зарегистрирует их при получении (исключение – правопреемники, датой регистрации их заявлений считается день отправки почтового сообщения). Если клиент НПФ обращается за выплатой ему накопительной пенсии в рамках обязательного пенсионного страхования, то его документы регистрируются в день получения.

Когда начинается отсчет сроков рассмотрения заявления на выплату пенсии?

Если к единовременной выплате положена доплата за счет дополнительно поступивших взносов или инвестиционного дохода, то решение о ней выносится не позднее 1 сентября следующего года, и доплата поступит в течение одного месяца со дня принятия решения.

Какие сроки предусмотрены для рассмотрения запроса о доплате к единовременной выплате?

Заявление об изменении персональных данных и запрос копии договора рассматриваются в течение 10 рабочих дней с момента получения фондом. В такой же срок НПФ рассматривает запрос копии договора. Обработка запроса выписки с лицевого счета происходит в течение 10 календарных дней.