Большинство россиян не понимает, как управлять своими пенсионными накоплениями
Большинство россиян (77%) не разбирается в формировании своих пенсионных накоплений и не интересуется этой темой. По этой же причине они не замотивированы переводить «замороженные» пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений (ПДС) или совершать какие-либо активные действия. К таким выводам пришли НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» и Финансовый университет при Правительстве России, опросив 2000 респондентов по всей стране методом онлайн-анкетирования летом 2025 года.
Фото — Freepik
Программа долгосрочных сбережений была запущена в России в 2024 году. Она позволяет гражданам формировать дополнительные долгосрочные сбережения. Программа включает такие преимущества как господдержка, повышенный налоговый вычет, гибкую систему выплат. Как показали результаты исследования, большинство россиян (69%) знает или слышало о ПДС. Пол, состав семьи и наличие дохода не оказывают существенного влияния на уровень осведомлённости. Мужчины вступают в ПДС чуть реже, чем женщины. Авторы исследования отмечают, что участие россиян в программе долгосрочных сбережений растёт с возрастом. И это вполне закономерно.
Одним из преимуществ ПДС является возможность добровольного перевода в неё ранее сформированных «замороженных» пенсионных накоплений в рамках системы обязательного пенсионного страхования (ОПС). Однако результаты опроса показывают, что осведомлённость о самой программе не приводит к активному использованию её инструментов. У россиян отсутствует ясное представление о целях и выгодах перевода пенсионных накоплений по ОПС в ПДС: 45% респондентов ответили, что им это не интересно, 29% — что у них нет времени разбираться в этом вопросе, 22% участников рассказали, что в целом не готовы планировать на длительный срок. 16% опрошенных отметили, что не доверяют цифровым системам, с помощью которых необходимо осуществлять перевод пенсионных накоплений в программу. 5% сообщили, что их не привлекает необходимость сбора документов и сам процесс перевода накоплений.
Фото — Freepik
При этом можно выделить определённые поведенческие закономерности, отмечают авторы исследования. Интерес к переводу «замороженных» накоплений в ПДС наиболее выражен среди представителей среднего класса: в низко- и высокодоходных группах он немного ниже. Это может быть связано с более практичным подходом к финансам россиян со средним уровнем дохода.
«Такой подход вполне рационален. У представителей среднего класса может быть «заморожена» ощутимая сумма — около миллиона рублей и более, которой хочется распорядиться самостоятельно. Эти средства точно пригодятся, и упускать их явно не стоит», — уточняет заведующий кафедрой страхования и экономики социальной сферы Финуниверситета Александр Цыганов.
Участников исследования также спросили: «Если бы вам дали возможность управлять этими „замороженными“ накоплениями самостоятельно и перевести в статус ваших личных накоплений, вы бы согласились?». Почти половина опрошенных (48%) выразили готовность воспользоваться такой возможностью. Готовность выше у мужчин (50%) по сравнению с женщинами (47%). Однако при этом 38,7% респондентов сообщили, что не знают, как это работает, не готовы разбираться или вовсе не интересуются этим вопросом.
«Мы спросили респондентов о том, что они думают о концепции конвертации перевода «замороженных» пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений, — рассказал генеральный директор НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» Дмитрий Ключник. — И большинство опрошенных (77%) заявили, что они не понимают, что это за накопления и для чего их переводить в ПДС. А тем временем перевод накоплений в программу позволил бы людям открыть новые возможности: это и более гибкая система управления накоплениями, возможность получить более высокую доходность, и, при необходимости, — накопления можно будет получить в особых жизненных ситуациях досрочно, не дожидаясь пенсионных оснований. Такой подход позволяет не просто копить, а формировать долгосрочные сбережения под свои жизненные цели. Это важный шаг к более осознанному управлению личными финансами».
Возраст и доход оказывают ощутимое влияние на уровень финансовой вовлечённости, подчёркивают авторы исследования. Наибольшую готовность к самостоятельному управлению пенсионными накоплениями продемонстрировали участники в возрасте 25–34 лет. По мере увеличения возраста доля положительных ответов снижается. При этом с ростом дохода повышается доля тех, кто хочет управлять накоплениями. Более высокую вовлечённость проявляют одинокие граждане по сравнению с состоящими в браке, что говорит о том, что россияне без пары в большей степени задумываются о своём финансовом благополучии после завершения карьеры.
