Письма счастья вернутся: как, когда и кого начнут информировать о размере будущей пенсии
Госдума во втором основном чтении рассмотрела законопроект, по которому россиян заранее станут информировать о размере их будущей пенсии. Так они смогут понять, на какую сумму денег им рассчитывать после завершения трудовой деятельности, и не нужно ли подкопить еще. Закон вступит в силу со следующего года.
Что происходит?
В конце прошлого года группа депутатов внесла в Госдуму законопроектпо вопросам назначения и выплаты пенсий, социальных доплат к пенсиям в целях создания для граждан удобных условий реализации права на пенсионное обеспечение и социальную помощь. Проект введет, помимо прочего, «инициативное информирование застрахованных лиц о предполагаемом размере страховой пенсии по старости».
Говоря простым языком, все граждане России в обязательном своевременно будут проинформированы о том, какая у них будет страховая пенсия по старости. Если вам исполняется 45 лет и вы еще не получаете пенсию (например, досрочнуюили пенсию по инвалидности), то вам автоматически раз в три года будут сообщать, сколько вы получите от государства после наступления пенсионного возраста.
Зачем мне знать о том, какая у меня будет пенсия?
Государство считает, что «такое информирование позволит гражданину получить сведения об имеющихся у него пенсионных правах, предполагаемом размере пенсии и тем самым планировать свое будущее». То есть вы заранее поймете, сколько вам будет положено и не нужно ли предпринять какие-то меры.
Средний размер страховой пенсии по старости неработающих пенсионеров в 2021 году составляет 17,5 тыс. рублей.
Страховая пенсия — ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности. Размер страховой пенсии по старости зависит от страхового стажа (сколько вы официально работали) и накопленных пенсионных баллов. Право на нее появляется, когда гражданин России достигает установленного пенсионного возраста (65 лет для мужчин и 60 лет для женщин с 2028 года, а сейчас идет постепенное повышение пенсионного возраста), набирает достаточно пенсионных баллов (не менее 30 с 2025 года) и стажа (не менее 15 лет с 2024 года).
Как меня проинформируют о моей будущей пенсии?
Раз в три года вам будет приходить письмо от Пенсионного фонда России (ПФР) — через портал Госуслуг или каким-то другим способом, если у вас нет доступа к этой информационной системе. Например — по почте. Из письма вы узнаете предполагаемый размер будущей пенсии, данные о сформированных вами пенсионных правах и о том, по каким параметрам идет расчет.
Почему этого не делают в более раннем возрасте?
Мы всегда считали, что начинать копить на пенсию нужно с детства и даже делилисьс вами своими мыслями — почему. Надо понимать — а какие ожидания у человека от жизни на пенсии? Какой для него приемлемый коэффициент замещения утраченного заработка? Что он собирается делать, когда совсем перестанет работать? Поэтому общей формулы расчета здесь нет. Важно понять, что чем раньше человек начинает формировать пенсионный капитал, тем меньший кусочек ему придется «откусывать» от ежемесячных заработков и тем больше будет накопленная к пенсии сумма.
Поэтому и информировать нужно раньше. Но, к сожалению, это сложно сделать с точки зрения расчетов. Когда вам 45, до пенсии у вас остается 15 или 20 лет. Рассчитать более-менее точный размер пенсии на более долгий срок непросто — могут быть большие погрешности.
Если мне покажется, что пенсия будет маленькой, что мне делать?
У вас есть несколько вариантов.
Найти работу с официальной белой зарплатой. Если ваш работодатель платит вам деньги в конверте, у вас не копится стаж и соответствующее количество баллов, и вам тогда вообще может «светить» только социальная пенсия. Если вы трудоустроены официально, то ваш работодатель платит за вас страховые взносы, которые конвертируются в пенсионные баллы, и подает необходимую информацию о страховом стаже в ПФР.
Платить страховые взносы за себя — например, если вы самозанятый. В этом случае по закону вы платите только налог на профессиональный доход, а обязательные страховые взносы — нет. Страховая пенсия не формируется. Но не пугайтесь: спасение самозанятого — дело рук самого самозанятого: страховой стаж можно в прямом смысле купить. Для этого необходимо подать заявление в ПФР, стать добровольно застрахованным и делать ежегодные взносы.
Начать копить самостоятельно, откладывая деньги самыми разными способами — от депозитов в банке или создания валютной подушки до открытия индивидуального пенсионного счета в НПФ. Последний вариант хорош тем, вам будет сложновато взять и снять деньги без штрафов раньше выхода на пенсию. И это защищает от спонтанных расходов и дает вам возможность формировать свою финансовую подушку безопасности.
А когда я буду считаться предпенсионером?
Когда вам останется пять лет до пенсии. И у вас в связи с этим статусом появится ряд льгот. Дело в том, что предпенсионеры стали одной из самых уязвимых категорий граждан: при потере работы они рискуют остаться и без зарплаты, и без пенсии. Чтобы их поддержать, государство предоставило им специальные льготы: повышенное пособие по безработице, оплачиваемые дни для диспансеризации, налоговые и другие «послабления».
Я смогу не выходить на пенсию сразу, а еще немного поработать? Это будет выгодно?
К страховой пенсии по старости и фиксированной выплате, если вы выйдете на пенсию позже общеустановленного возраста, будут применены «повышающие» коэффициенты. Например, если вы обращаетесь за назначением пенсии через два года, то фиксированная выплата будет увеличена на коэффициент 1,12, а страховая пенсия — на 1,15, а если через пять лет, то коэффициент составит 1,36 для фиксированной части и 1,45 для страховой пенсии.
И напоследок: почему вы называете это письмами счастья?
В двухтысячных Пенсионный фонд России стал, в соответствии с законом, рассылать извещения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в ПФР в виде бумажных писем. Сначала там была информация о сумме страховых взносов, поступивших в ПФР, а потом и данные о пенсионных накоплениях и инвестиционном доходе. Суммы были крайне малы, и граждане иронично называли эти извещения «письмами счастья». В 2006 году ПФР прекратил рассылку, но узнать все эти данные можно через портал госуслуг.
