Льготная ипотека-2024: доступные программы
Фото - FreepikИпотека — самый реальный способ улучшить свои жилищные условия, особенно, если она с господдержкой. Таких программ в России несколько, и работают они уже не первый год. Однако, в 2024 году некоторые из них ждут перемены. Разбирались, какие ипотечные программы сейчас доступны и что в них может измениться.
Вообще-то, привычное для слуха слово «ипотека» означает «залог». А в сочетании со словом «кредит» получается кредит под залог. Термин «ипотека» пришел из Древней Греции начала VI века до н.э. Он означал столб на границе участка, собственник которого не выплатил свой долг, поэтому его имущество служило обеспечением претензий на сумму долга.
Процент имеет значение
Условия по ипотечным займам на покупку недвижимости бывают разные. Самое важное из них, процент — чем он ниже, тем меньше придется заплатить банку за пользование кредитными деньгами.
Зависит стоимость кредита от нескольких факторов: в каком банке брать кредит (проценты могут значительно отличатся у разных банков), от суммы первоначального взноса, которую вы готовы внести, а также от того, какую недвижимость собираетесь приобрести (на первичном или вторичном рынке, уже введенную в эксплуатацию или на этапе строительства). Отразиться на размере процентной ставки может кредитная история заемщика — клиентам, которые предыдущие кредиты погашали четко в срок, и сейчас с большей долей вероятности предложат лучшие условия, чем недисциплинированным плательщикам. Значительно снизить стоимость займа на покупку жилья могут и госпрограммы, при которых рыночная стоимость ипотеки уменьшается за счет субсидирования от государства.
Давайте сравним актуальные проценты по ипотечным кредитам на рыночных условиях и по программам с господдержкой:
— Рыночная ипотека сейчас в среднем на рынке стоит 14,69% годовых, максимальная ставка — 21,8% годовых.
— С господдержкой — в зависимости от программы в среднем 6,88, а максимальная процентная ставка 18,61% годовых.
Какие госпрограммы актуальны
Ипотечных программ с господдержкой несколько: льготная на новостройки, семейная ипотека, для IT-специалистов, Дальневосточная и Арктическая, сельская и военная.
Фото - FreepikЛьготная ипотека на новостройки
Это одна из самых популярных программ, потому что за время своей работы с весны 2020 года она позволила многим россиянам приобрести жилье в новостройках. В первые годы действия программы кредит можно было взять под 6,5% годовых, а в последующие условия ужесточили до 8% годовых.
Но был и побочный эффект — льготная ипотека разогнала цены на рынке недвижимости, в результате стоимость одной и той же жилплощади стала значительно выше, чем была до 2020-го. Чтобы немного охладить рынок условия программы стали ужесточать: первоначальный взнос повысили с 20% до 30%, а предельную сумму кредита снизили.
С 1 июля 2024 года программа льготной ипотеки для новостроек завершается. Однако, вице-премьер РФ Марат Хуснуллин анонсировал старт льготной ипотеки на новых территориях — в ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областях. «На новых территориях идет строительство. Считаем, что это наша точка роста», — сообщил он.
По предварительным данным, речь идет о ставке 2% для нескольких категорий: участников СВО, сотрудников отдельных федеральных органов власти, соцсферы, здравоохранения, культуры и спорта. Пока речь идет о том, что действовать новая программа будет до 30 апреля 2025 года.
Фото - FreepikДальневосточная и Арктическая программы
Раз уж речь зашла о регионах, то нужно вспомнить еще об этих двух программах. Изначально срок их действия был определен 2019-2025 гг., в последствие его продлили на 5 лет.
Процентная ставка осталась неизменной — 2% годовых на покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке и в Арктической зоне России. Минимальный первоначальный взнос — 20%, максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, а для покупки квартиры больше 60 квадратных метров — 9 млн рублей.
За последние 2 года постепенно расширился перечень потенциальных участников. Оформить такой кредит сегодня могут молодые семьи, сотрудники медицинских и образовательных организаций ДФО, работники предприятий оборонно-промышленного комплекса. Кроме того, в начале года Президент РФ В. Путин предложил дополнить перечень еще и педагогами частных учебных заведений, а также участниками СВО и членами семей бойцов, погибших на СВО.
Семейная ипотека
Программа семейной ипотеки, срок действия которой должен был истечь 1 июля 2024 года, продлена до 2030 года. «Совершенно точно будем продлевать семейную ипотеку для семей с детьми младше 6 лет. Это решение уже принято. Сейчас мы считаем по дополнительному количеству детей в семьях — как мы можем поддержать эту ипотеку. Она и масштабная, и имеет важное значение для демографии», — заявил Марат Хуснуллин (цитата по ТАСС).
Условия оформления семейной ипотеки такие:
- Кредит можно взять на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, а также на строительство частного дома.
- Ставка до 6% годовых сохранятся до 1 июля, а далее для семей с детьми до 6 лет. Для семей с несовершеннолетними детьми старше 6 лет — Минфин РФ предлагает повысить ставку до 12% годовых, но пока решение не принято.
- Участвовать в программе могут семьи (и родители-одиночки) с одним ребенком, родившимся с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребенком с инвалидностью. Кстати, не исключено, что в дальнейшем проценты по кредиту будут уменьшаться по мере увеличения количества членов семьи. Эта идея обсуждается уже несколько месяцев, даже озвучивались предварительные цифры: при рождении второго ребенка ставка по льготной ипотеке может быть снижена до 5% годовых, при рождении третьего и последующих — до 4%. Но пока решение не принято.
- Для многодетных семей продлевается до 2030 года возможность полностью или частично погасить ипотеку за счет субсидии в размере 450 тыс. рублей.
Фото - FreepikIT- ипотека
Возможность взять ипотечный кредит по ставке до 5% до конца 2024 года есть у сотрудников ИТ-компаний. Требования к потенциальным участникам программы, актуальные в нынешнем году такие:
- работа в аккредитованной ИТ-компании,
- первоначальный взнос 20%,
- возраст до 50 лет включительно,
- необходимый уровень доходов в зависимости от возраста.
Для заемщиков от 18 до 35 лет при оформлении ипотеки уровень доходов не имеет значения, а для более старших коллег от 36 до 50 лет включительно установлена градация средней зарплаты до вычета НДФЛ за последние 3 месяца:
Фото - FreepikБессрочные госпрограммы
Бессрочно продолжают действовать 2 программы. Первая — сельская ипотека на покупку и строительство жилья в сельской местности. Условия по ней остались неизменными:
ставка по кредиту 0,1-3% годовых,
первоначальный взнос 20% (можно использовать маткапитал),
максимальная сумма займа 6 млн рублей для всех регионов,
оформить кредит можно на срок до 25 лет.
Вторая бессрочная программа — военная ипотека. Она предусматривает, что во время службы военнослужащего кредит на жилье оплачивает государство, выделяя деньги на первоначальный взнос и на ежемесячные платежи. Но если заемщик увольняется с военной службы досрочно, то должен вернуть государству деньги, которые были предоставлены по договору целевого жилищного займа, и погасить остаток задолженности.
