Эксперимент: копим по методу какебо

Можно ли накопить деньги без строгих ограничений? Редактор журнала «Графин» Анастасия решила проверить это на практике: отложить 10 тыс. руб. на электрический чайник и столько же на сбережения с помощью японского метода накопления какебо, когда все траты записываются в блокноты. Разберемся на простом примере, как работает этот подход и можно ли с его помощью отложить нужную сумму.

Финансовая грамотность, доступная каждому

Какебо — это японская система ведения личного бюджета, которая помогает жить по средствам и внимательнее относиться к расходам. Само понятие «какебо» (или «какейбо») на японском языке состоит из трех иероглифов — 家計簿, что дословно переводится как «книга семейного бюджета». Чтобы спланировать расходы по какебо, нужно:

• записывать доходы;

• планировать обязательные расходы;

• поставить цель, сколько вы хотите сэкономить и отложить на сбережения;

• фиксировать ежедневные траты, записывая их в блокнот в момент покупки;

• в конце каждой недели отвечать на вопросы: сколько денег у меня есть, сколько я трачу, сколько хочу накопить и что я могу улучшить для этого.

Идея проста: записывая каждую трату от руки, мы формируем более осознанное отношение к деньгам и анализируем свои привычки.

Традиционно учет ведется в двух блокнотах: большом, в который вносятся планы по доходам, расходам и сбережениям, и маленьком, который используется как дневник ежедневных трат.

По какебо в большом блокноте фиксируются зарплата и планы по расходам и сбережениям, крупные обязательные платежи: ипотека или аренда квартиры, коммунальные услуги, платежи по кредитам.

Ежедневные траты записываются в маленьком блокноте в одной из четырех категорий:

• необходимые расходы — продукты, транспорт, лекарства;

• желания — походы в рестораны, шопинг;

• культура и образование — книги, обучение, кино, театры и концерты, спортивные тренировки и абонементы;

• незапланированные покупки — любые внеплановые расходы.

Интересно, что отдельно выделена категория «культура». Связано это с тем, что японцы считают такие расходы вложением в улучшение качества жизни, а не бессмысленными тратами.

Одна из ключевых особенностей метода — сначала откладывать деньги на цель, а потом распределять оставшийся бюджет. Таким образом, как только приходит зарплата, нужно сразу отложить часть денег: наличными в копилку или онлайн на отдельный счет, например накопительный под проценты (что выгоднее).

Именно такой подход оказался непривычным для героини эксперимента Анастасии.

«Как и у многих, накопления у меня обычно работали по остаточному принципу: сначала трачу на повседневные покупки и обещаю себе сократить расходы, а уже потом пытаюсь сохранить то, что останется, до конца месяца. Эксперимент позволил мне переосмыслить расходы, что дало определенные результаты», — рассказала она.

Идеально для тех, кому нужен цифровой детокс

За последние годы люди заметно устали от приложений и бесконечных уведомлений на телефоне. Согласно исследованию «Выберу.ру», 74% россиян испытывают синдром цифровой усталости — перегрузку от чрезмерного использования гаджетов. Учет расходов в телефоне или на компьютере может только усугубить такое утомление.

При этом бумажные блокноты — отличная альтернатива для анализа бюджета.

Анастасия отмечает: «Такой способ „возвращает в реальность“ и дает ощущение контроля. Когда записываешь траты, не заметить очередной „кофе с собой“ или спонтанную покупку практически невозможно».

По мнению психолога Екатерины Игониной, ведение записей от руки позволяет лучше запоминать и усваивать информацию, повысить концентрацию и снизить стресс. Специалист рассказывает: «Записывание на бумаге создает зону глубокой работы, лишенную факторов для переключения внимания и когнитивной нагрузки от многозадачности. Люди, пишущие от руки, тратят на 40% меньше времени на выполнение сложных задач за счет отсутствия прерываний». Поэтому какебо может быть особенно полезен для тех, кто хочет не только вести бюджет, но и снизить цифровую нагрузку.

Метод впервые описала журналистка Мотоко Хани в женском журнале в начале XX века. Система понравилась японским домохозяйкам. В 2018 году писательница Фумико Тиба выпустила книгу о какебо, что стало толчком к распространению этого подхода в мире. По ее словам, система отражает отношение к деньгам в Японии, где наличные учат сохранять, дарят на праздники и активно используют в жизни.

Интерес к методу сохраняется. Если в 2026 году проанализировать поисковые запросы в Google Trends (более 2 тыс. запросов в месяц), наиболее популярным какебо остается именно в Стране восходящего солнца, на которую приходится более 80% запросов по этой теме. Но интерес есть и в других странах: Австралии, Индии, США, Канаде, Мексике, Вьетнаме, Польше, Италии.

«Важно, что какебо не предполагает строгих запретов: если у вас плохое настроение и вы знаете, что букет цветов поможет это исправить, стоит его приобрести. Ключевая идея — в осознанности», — делится впечатлениями Анастасия.

«Даже в эпоху маркетплейсов и бесконтактной оплаты многие советы Мотоко Хани актуальны до сих пор. Главная причина в том, что это помогает не экономить, а лучше понимать свои привычки», — комментирует Анастасия.

Какебо на практике

Насколько какебо работает в реальной жизни? Сторонники метода утверждают, что благодаря ему можно сократитьежемесячные расходы на 35%.

«В рамках эксперимента у меня получилось отложить меньше, но все равно сумма сбережений оказалась ощутимой, — рассказала Анастасия. — Так, получив зарплату в размере 100 тыс. руб., я отложила 10 тыс. на чайник и еще 10 тыс. на финансовую подушку, то есть целью по сбережениям на месяц стали 20 тыс. руб. Далее 35 тыс. руб. ушли на аренду квартиры и коммунальные услуги (обязательные платежи). Все эти суммы я записала в большом блокноте.

После накоплений осталось 45 тыс. руб., дальше нужно было только фиксировать каждую покупку и наблюдать, как распределяются расходы. Но здесь началась самая интересная часть эксперимента.

Я быстро поняла, что основные траты появляются в течение дня — незаметно. Утренний кофе, такси при позднем возвращении домой, доставка еды, забытая подписка на онлайн-кинотеатр, спонтанные траты на маркетплейсах. Каждая покупка выглядела небольшой, но в сумме эти маленькие радости забрали 10 тыс. руб. Поэтому такие расходы пришлось оптимизировать. В дневнике расходов они попали в графу „желания“.

После учета этих трат осталось еще 35 тыс. руб., из них:

• 20 тыс. руб. — ушли на продукты и транспорт (необходимые платежи),

• 7 тыс. руб. — на театр и кино, а также абонемент в зал (культура),

• 3 тыс. руб. — на поход с друзьями в ресторан (желания),

• 2 тыс. руб. — на экстренные траты (срочный ремонт велосипеда)».

Что получилось в итоге

В результате эксперимента удалось не только накопить на чайник и отложить на сбережения, но и сохранить дополнительные деньги сверх плана — 3 тыс. руб.

«По итогам месяца больше всего денег ушло на необходимые траты и „культуру“. В первые дни записывать все траты было неудобно, потом это стало почти автоматическим действием», — поделилась Анастасия.

Сэкономленные средства можно направлять в финансовые инструменты, чтобы защитить деньги от инфляции и сформировать капитал на крупные цели. Например, использовать вклады, программу долгосрочных сбережений (ПДС) и другие инструменты, о которых ранее рассказывали в «Графине».

ПДС рассчитана на 15 лет, 10 лет из которых государство софинансирует взносы. При зарплате 100 тыс. рублей максимальное софинансирование можно получить, откладывая 6 тыс. рублей в месяц. Так, Анастасия из 10 тыс. рублей, отложенных на сбережения, направляет 6 тыс. в ПДС, а оставшиеся 4 тыс., а также 3 тыс. сверх плана — на вклад с возможностью снятия. Лучше всего распределять сбережения между разными инструментами, чтобы часть денег оставалась доступной на непредвиденный случай, а другая часть работала на долгосрочные цели.

«Главным итогом эксперимента оказался не сам чайник и не сумма сбережений. Система категорий заставляла задуматься, насколько каждая покупка важна. В результате появилось четкое понимание, куда именно уходят деньги», — подытожила Анастасия.