Эксперт рассказал, как накопить на пенсию самозанятому
Фото – shutterstock.com
Сегодня в России насчитывается более 12 млн самозанятых граждан. При этом, получить страховую пенсию по старости самозанятые могут, только если наработают 15-ти летний стаж и минимум 30 пенсионных баллов, иначе им полагается социальная пенсия в размере прожиточного минимума. О том, как сформировать необходимую «финансовую подушку» на старость самозанятому, рассказал генеральный директор НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» Дмитрий Ключник.
Во-первых, по закону самозанятые граждане могут формировать свою будущую пенсию добровольно (и в большинстве стран они так и делают), самостоятельно перечисляя фиксированные суммы в СФР для покупки индивидуальных пенсионных коэффициентов (они же пенсионные баллы), отмечает эксперт. Периодичность уплаты таких взносов выбирается самостоятельно. Для этого необходимо заключить договор с СФР по обязательному пенсионному страхованию, подав заявление через портал «Госуслуг» или с помощью приложения «Мой налог».
Если не уплачивать добровольные взносы на страховую пенсию (соответственно, не добрать необходимое количество пенсионных баллов — а это в 2025 году 59 тыс. руб. для получения страховой пенсии), то от государства можно будет рассчитывать только на социальную пенсию по старости (сегодня социальная пенсия по старости составляет порядка 15 тыс. руб.). Она назначается на пять лет позже, чем страховая пенсия. С 2028 года женщины будут ее получать с 65 лет, а мужчины — с 70 лет.
Дмитрий Ключник отмечает: еще один способ сформировать капитал на будущую пенсию — подключить финансовые инструменты от НПФ, например, запущенную в 2024 году программу долгосрочных сбережений.
Фото – shutterstock.com
При оформлении программы у самозанятого есть возможность ежегодно получать дополнительное государственное софинансирование взносов в размере до 36 тыс. рублей на протяжении 10 лет. Если доход самозанятого в расчете на один месяц составляет до 80 тыс. рублей, то софинансирование будет равно сумме сделанных взносов, т.е. на 36 тыс. рублей. личных взносов, государство добавит столько же. Если среднемесячный доход самозанятого более 80 тыс. рублей, но не превышает 150 тыс. рублей., то для получения из госбюджета 36 тыс. рублей необходимо внести 72 тыс. рублей. В случае доходов у участника ПДС свыше 150 тысяч рублей, то механизм софинансирования взносов будет работать в формате 1 к 4, для получения максимальной суммы от государства такому участнику потребуется внести 144 тыс. рублей.
«Если самозанятый еще и наемный работник, то он вправе получить налоговый вычет на долгосрочные сбережения. Для получения такого „кэшбека“ важно быть плательщиком налога на доходы физических лиц. Таким образом, можно ежегодно освобождать от налогообложения по этому налогу до 400 тыс. рублей. Дополнительно при желании самозанятый также может перевести в программу долгосрочных сбережений пенсионные накопления, если он работал в найме официально с 2002 по 2014 годы и работодатель вносил за него взносы», — отмечает спикер.
Дмитрий Ключник привел в пример ориентировочные расчеты, в которых 35-летний самозанятый гражданин вступит в ПДС и будет регулярно откладывать по 3 тыс. рублей ежемесячно. К 50 годам участник программы накопит порядка 1,6 млн. рублей, при желании — сможет забрать все накопления сразу или же успешно продолжит формировать сбережения на пенсию и к 60 годам накопит еще больше.
