Что такое инфляция

Инфляция представляет собой процесс постепенного обесценивания денег, которое приводит к сопутствующему снижению покупательской способности. Говоря простым языком, из-за инфляции сейчас за пять тысяч рублей можно купить меньше товаров, работ и услуг, чем год назад. При этом инфляция не влияет на рост цен на все товары одинаково: одно может дорожать, а другое дешеветь, стоимость третьего будет сохраняться неизменной. Разбираемся, почему так происходит, как считают уровень инфляции, кто может влиять на темпы инфляции и как защитить свои сбережения от инфляции.

Причины инфляции

Экономисты объясняют развитие инфляции целым рядом причин политического, экономического и социального характера, но ключевой можно назвать — дисбаланс спроса и предложения. Например, отсутствие конкуренции на рынке производителей товаров и услуг позволяет поднимать цены и, наоборот, в условиях высокой конкуренции, цены на товары и услуги снижаются.

Также инфляцию вызывает рост объема денег в обороте экономики. Понимая значимость инфляции, страны стараются контролировать ее рост и придерживаться таргета (целевого ориентира) по показателю в годовом выражении.

Узнать, какие виды инфляции бывают

В зависимости от темпов роста цен на товары и услуги различают следующие виды инфляции:

• Низкая инфляция — показатель не превышает 6% в год. Именно на таком уровне инфляцию стараются поддерживать в большинстве стран.
• Умеренная (ползучая) инфляция — показатель составляет от 6 до 10% в год. Опасна тем, что может выйти из-под контроля и перейти в высокую инфляцию.
• Высокая (галопирующая) инфляция — показатель составляет от 10 до 100% в год. Она создает нестабильность на рынке, люди и компании не могут планировать свое будущее.
• Гиперинфляция — чрезвычайно быстрый, неконтролируемый рост цен, свыше 100% и более в годовом выражении. Обычно гиперинфляция возникает в период тяжелых кризисов и войн.
• Дефляция — отрицательная инфляция. Дефляция парализует развитие экономики, люди перестают покупать, а компании производить товары.

Кто контролирует инфляцию

С 2014 года одна из основных задач Банка России таргетировать (контролировать) инфляцию. Цель — поддерживать ее на определенном невысоком уровне.

Для контроля за уровнем инфляции Банк России использует ключевую ставку — процент, под который государство предоставляет займы коммерческим банкам.

Если нужно ускорить повышение цен, то ключевую ставку снижают. В это же время снижаются ставки по вкладам: банкам выгоднее занимать у государства, чем привлекать средства населения. Люди охотнее тратят деньги на товары и услуги, а в экономику страны поступает больше средств. Вместе с этим увеличивается спрос и темпы производства, растет прибыль предприятий.

Понижение ключевой ставки стимулирует экономический рост. Но, если увлечься и не учесть прочие факторы (среди которых значительную роль играют международные) может возникнуть и обратный эффект — чем больше население тратит, тем быстрее растет инфляция.

Чтобы замедлить инфляцию, Банк России повышает ключевую ставку. Следом за этим банкам становится выгоднее привлекать средства граждан на депозиты, чем кредитоваться у государства. Люди переходят в режим сбережения, меньше тратят. Ставки по кредитам растут. Денежный оборот и рост цен снижается.

Таким образом, повышение ключевой ставки ведет к большей стабильности, но при этом экономика стагнирует.

Кто и как считает уровень инфляции

В России инфляцию считает Росстат на основе индекса потребительских цен (ИПЦ). Индекс выражается в процентах и фиксирует изменение цены потребительской корзины — это усредненный набор, состоящий из 700 продуктов, товаров и услуг, которые регулярно покупает среднестатистическая семья.

Для соблюдения методологии расчета набор корзины не меняется в течение года. Затем статистики регулярно отслеживают изменение цены корзины по разным регионам России, а потом высчитывают средний показатель. После чего в общем случае считают инфляцию по формуле:

Инфляция = Индекс потребительских цен — 100%

ИПЦ применяют в прогнозировании различных экономических показателей, в бюджетной и социальной политике, в том числе при расчете и ежегодной индексации пенсий, таким образом, чтобы их показатель превышал уровень инфляции.

Существует ли оптимальный уровень инфляции

Возможность строить и реализовывать долгосрочные планы — залог развития экономики. Стабильная, предсказуемая и невысокая инфляция позволяет сохранить покупательскую способность денег, планировать бюджет на долгий срок, развиваться промышленности, а людям планировать покупки и делать сбережения, не беспокоясь о том, что их накопления обесценятся.

Экономисты называют приемлемым ежегодный прирост цен на 1-2% и оптимальный уровень инфляции — 4%.

Как защитить свои накопления от инфляции

Может показаться, что инфляция только и делает, что обесценивает наши деньги. Но если разобраться в процессе чуть глубже, то станет очевидно, что инфляция отвечает за баланс товарно-денежных отношений в государстве. Более того, умеренная инфляция нужна для развития экономики: если цены не растут или даже падают, то производство новых товаров становится все менее выгодным. Это в свою очередь приводит либо к дефициту товаров, либо к ухудшению их качества.

Поэтому все, что можно сделать для защиты своего финансового резерва от обесценивания — не класть все деньги в одну корзину. Лучше распределять средства между разными финансовыми инструментами: банковским вкладом, собственным или семейным пенсионным планом в НПФ, недвижимостью. Главное здесь учесть соотношение риска и доходности, которая должна превышать уровень инфляции.

Как инфляция повлияет на индексацию пенсий в России

В федеральном бюджете на 2022 год индексация страховой пенсий заложена на уровне 5,9%. Однако в ноябре, по данным Росстата, годовая инфляция (к ноябрю 2020 года) составила 8,4%. В связи с чем Минтруд подготовил предложения о компенсации дополнительной инфляции для неработающих пенсионеров в следующем году, которые могут быть приняты в ближайшее время.

Позаботиться о своем финансовом благополучии на пенсии можно самостоятельно, но лучше делать это заранее. Как вариант, можно открыть индивидуальный пенсионный план с гибкими условиями пополнения и возможностью выбора инвестиционной стратегии. Этот инструмент накопления создан специально для того, чтобы человек после окончания своей рабочей деятельности мог сохранить прежний уровень жизни, а его накопления были защищены от обесценивания.