Как получить накопления близким людям клиента фонда?
В редакцию журнала «Графин» обратилась Екатерина В. с вопросом:
«Как получить накопления близким людям клиента фонда?»
Отвечают на вопрос:
Николай Николаевич Цуканов
Директор юридического департамента НПФ «БУДУЩЕЕ»
Анна Владимировна Нольская
Начальник судебно-инвестиционного отдела НПФ «БУДУЩЕЕ»
Давая разъяснения, важно понять, какой именно договор был заключен у клиента с Негосударственным пенсионным фондом (НПФ):
обязательного пенсионного страхования (ОПС),
негосударственного пенсионного обеспечения (НПО),
долгосрочных сбережений (ДДС).
Для этого уточните у родственников, где находятся документы, проверьте копии договоров с НПФ. По каждому из договоров ОПС или ДДС, заключенных с НПФ, может быть указано лицо или лица (правопреемники), которые смогут получить средства по договору в случае наступления неблагоприятных последствий (смерти клиента фонда). По договору НПО также могут быть указать правопреемники, но только если право определения правопреемников по договору НПО предусмотрено договором.
Если Вы сами заключаете любой из указанных договоров, перед тем как указывать своих правопреемников в договоре, важно помнить, что договор носит долгосрочный характер и в вашей жизни могут наступить обстоятельства, которые могут повлиять на изменение круга правопреемников (например, заключение или расторжение брака), при этом, если правопреемники не указаны в договоре — распределение средств будет производиться исключительно среди ближайших родственников, круг которых определяется законом.
Фото — Magnific
Договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС)
Важно знать, что регулирование правоотношений по договору ОПС не осуществляется нормами гражданского кодекса. Нормы о наследовании на средства пенсионных накоплений также не распространяются.
Механизм действия
Для получения накоплений по ОПС не нужен нотариус, обращайтесь сразу в указанный в документах НПФ. Например, на официальном сайте партнерского фонда «БУДУЩЕЕ» указан перечень документов, которые необходимо предоставить в Фонд при обращении.
Кто может получить выплаты?
Выплаты правопреемникам возможны, если клиенту не была назначена накопительная пенсия или срочная пенсионная выплата. В случае же, если клиентом Фонда уже было реализовано право на получение накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты, то выплаты правопреемникам могут осуществляться только если смерть наступила до корректировки пенсии с учетом дополнительно поступивших пенсионных накоплений.
По договору об обязательном пенсионном страховании выплаты могут получить правопреемники, указанные в договоре ОПС или в отдельном заявлении, поданном клиентом в НПФ. Прочтите договор, если в нем перечислены правопреемники, то им и положена выплата. Если правопреемники не указаны в договоре ОПС или в заявлении, поданном клиентом в НПФ, то выплата производится правопреемникам по закону в следующей последовательности:
в первую очередь — детям, в том числе усыновленным, супруге (супругу) и родителям (усыновителям)
во вторую очередь — братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам.
Сроки обращения за выплатой
Выплата средств производится правопреемникам при условии обращения в Фонд до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица.
В случае пропуска указанного срока, срок обращения за выплатой правопреемников может быть восстановлен в судебном порядке.
Договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО)
НПО — это дополнительный вид пенсионного обеспечения, которое формируется только у тех лиц (участников фонда), в пользу кого заключен соответствующий договор НПО, по которому участником самостоятельно и/или его работодателем или другим вкладчиком, перечисляются пенсионные взносы на формирование негосударственной пенсии такому участнику.
Деятельность по НПО в РФ осуществляют только негосударственные пенсионные Фонды. В отличие от ОПС, на средства по договору НПО могут распространяться нормы гражданского кодекса о наследовании (при наличии такого условия в Пенсионных правилах НПФ). Вступить в права наследства необходимо в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя, после чего возможно обращение в Фонд, до истечения пресекательного срока, установленного в пенсионных правилах Фонда.
Механизм действия при наследовании по договору НПО:
Сообщить нотариусу, который ведет наследственное дело, о факте наличия заключенного договора НПО с конкретным НПФ;
На основании официального запроса нотариуса НПФ сообщает нотариусу информацию о наличии права на выплату, размере средств по договору НПО и условиях выплаты;
После получения соответствующей информации, нотариус оформляет свидетельство о праве на наследство, в котором указывается наследуемая сумма по НПО. Обращаем внимание, что свидетельство о праве на наследство выдается нотариусом по месту открытия наследства по истечении 6 месяцев со дня смерти;
После получения документов от нотариуса, вы подаете документы в НПФ, включая письменное заявление о выплате, свидетельство о праве на наследство. Подача документов возможна любым из нижеперечисленных способов: лично в офисе Фонда, Почтой России или с помощью личного кабинета на сайте Фонда;
НПФ проводит проверку документов и перечисляет выплату, в соответствии с правилами Фонда и свидетельством о праве на наследство.
Механизм действия, если правопреемники указаны в договоре НПО:
Порядок выплаты в таком случае определяется договором НПО и Пенсионными правилами НПФ. Для получения дополнительных разъяснений рекомендуем ознакомиться с информацией на сайте НПФ, например, на официальном сайте партнерского фонда «БУДУЩЕЕ» указан перечень документов, которые необходимо предоставить в Фонд при обращении.
Фото — Magnific
Договор долгосрочных сбережений
Это еще один вид договора для формирования Ваших сбережений, который можно заключить только с НПФ.
Программа долгосрочных сбережений — новый финансовый инструмент пенсионного обеспечения. Она стартовала с января 2024 года, с ее помощью можно сформировать дополнительный капитал как собственными средствами, так и используя возможность государственной поддержки.
Получить сбережения по договору долгосрочных сбережений возможно если смерть клиента Фонда наступила до назначения ему периодических выплат или после назначения ему срочных периодических выплат.
Механизм получения выплат схож с правилами для ОПС. Обращение к нотариусу не требуется. Необходимо лично обратится в Фонд до истечения 6-ти месячного срока со дня гибели клиента Фонда.
Общие рекомендации для любого из типов, заключенных договоров:
Необходимо получить выписку на портале «Госуслуги» о состоянии вашего пенсионного счета, из которой будет видно кто именно является вашим страховщиком по ОПС. Сохраните данную выписку в общих документах.
Необходимо предупредить близких о наличии с НПФ договора НПО и/или ПДС. Желательно иметь в доступном для родственников месте копии заключенных договоров и контактные данные НПФ.
Зная какой договор заключен у вашего близкого, вы сможете получить средства без лишней траты времени и средств.
