Мошенники: как распознать и противостоять

В июле — сентябре 2024 года российские банки зафиксировали 348,6 тыс. операций, совершенных без согласия клиентов-физлиц и юрлиц, на 9,3 млрд руб., сообщил Центробанк. Это рекордный квартальный объем за все время раскрытия статистики, с 2020 года. По сравнению с третьим кварталом 2023 года объем таких операций вырос в 2,6 раза. 98,6% всего объема хищений (9,2 млрд руб.) — кража денег физических лиц.

Часто мошенники действуют по схожим схемам, а это значит, что, поняв логику действий, можно научиться им противостоять.

Самые распространенные виды мошенничества, новые тактики предотвращения атак и способы обезопасить себя — в этом материале.

Фото — freepik.ru

1. «Безопасный счет»

Суть метода заключается в том, чтобы под предлогом защиты средств заставить человека самостоятельно перевести деньги мошенникам. Для этого злоумышленники звонят жертве, выдавая себя за сотрудников банка, правоохранительных органов или спецслужб, и убеждают, что деньги под угрозой. Единственное «спасение» — немедленный перевод на «безопасный» счет, который на самом деле контролируется преступниками.

Пострадавший Иван Сорокин из Краснодара рассказывает: «В какой-то момент я перестал понимать, что и зачем я делаю. Я просто продолжал выполнять инструкции».

Суммы потерь от таких мошеннических действий — десятки и сотни тысяч рублей.

Основные признаки того, что вам звонят мошенники

— Вас заставляют действовать быстро. Мошенники создают иллюзию чрезвычайной ситуации: «Если не переведете деньги сейчас, они пропадут!», «У вас есть всего 10 минут, чтобы спасти свои сбережения!»

— Давят и угрожают. Могут представиться следователем, оперативником или прокурором, утверждая, что жертва «под подозрением» и ей грозит арест. Запугивают: «Если не выполните требования, вас задержат»

— Требуют конфиденциальные данные. Настоящие банковские сотрудники никогда не спрашивают:

• Коды из SMS
• CVV/CVC-код с обратной стороны карты
• Пароли от интернет-банка
• Настаивают на снятии наличных.

Как действовать?

Ваши подозрения и есть лучший сигнал опасности. Если разговор вызывает беспокойство, не сомневайтесь — просто положите трубку. Если сомнения остались: наберите официальный номер телефона организации и уточните информацию.

2. «Фальшивые брокеры»

Злоумышленники обещают высокодоходные вложения, используя отработанные методы психологического воздействия. Их схема строится на нескольких ключевых элементах:

• Иллюзия эксклюзивности: предлагается «уникальная» возможность вложиться в самые перспективные акции;
• Фиктивные преимущества: мошенники утверждают, что работают через «специальных брокеров».

3. Мошенничество с работой в крупной компании, чаще всего на маркетплейсах

Злоумышленники рассылают сообщения от имени Ozon, Wildberries и других маркетплейсов, предлагая «работу» с неограниченным заработком. Для начала просят связаться через соц.сети, где объясняют схему: нужно выкупать товары через «специальный сервис» и сразу перепродавать их компании.

Как это работает:

• Первые покупки — на небольшие суммы (300-500₽), мошенники даже могут выплатить «бонус» для доверия
• Затем суммы резко возрастают, но вывести «заработок» нельзя — требуют новых вложений
• Придумывают дополнительные платежи: за «карту», «доступ» или «помощь менеджера»

Важно: настоящие маркетплейсы не нанимают сотрудников через мессенджеры и не просят вкладывать свои деньги.

Схема очень опасна: люди теряют сотни тысяч рублей и влезают в кредиты.

4. Операторы сотовой связи

Мошенники все чаще используют новый способ обмана, представляясь сотрудниками мобильных операторов. Их главная цель — получить доступ к вашему аккаунту на портале «Госуслуги» и личным данным.

Изначально мошенник по телефону убеждает, что ваш договор с оператором требует срочного продления, иначе номер будет передан другому абоненту. При этом настаивает, что все можно оформить по телефону, не посещая офис. Жертву просят продиктовать код из SMS, а затем перейти по присланной ссылке и ввести дополнительный код. На самом деле эти действия открывают мошенникам доступ к личному кабинету на «Госуслугах», где хранится вся персональная информация.

Другой распространенный вариант — предложение сменить тарифный план, подключить дополнительные опции или заменить SIM-карту. Для «оформления» этих услуг также требуется сообщить код из SMS. Получив его, злоумышленники получают доступ к вашему личному кабинету у оператора, где настраивают переадресацию звонков и сообщений на свои номера. Это позволяет им в дальнейшем подтверждать финансовые операции, включая переводы с ваших карт и оформление кредитов.

Важно понимать, что все изменения в договоре с оператором можно сделать только при личном визите в офис или через официальный сайт компании. Никогда не сообщайте коды из SMS и другие персональные данные незнакомым людям по телефону. Если у вас возникли сомнения, всегда можно перезвонить оператору по официальному номеру, указанному на сайте.

5. Фальшивые предложения о перерасчете пенсии и полиса ОМС

Мошенники часто используют новый способ обмана. Они представляются сотрудниками Социального фонда, рассказывают жертвами о «неучтенном стаже» и предлагают перерасчет пенсии. В реальности преступники выманивают у людей личную и платежную информацию и крадут деньги.

Как рассказали в Telegram-канале Управления по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД, своими жертвами преступники обычно выбирают пожилых людей.

Во время звонка мошенники предлагают подать заявление по телефону и просят продиктовать поступивший код из SMS. Если продиктовать данный код, то мошенники получат доступ к порталу «Госуслуги» либо к мобильному банку, что может привести к несанкционированному оформлению кредитов и займов.

Иногда мошенники создают фишинговые сайты, где необходимо срочно подать заявления для получения этой самой «компенсации». Поэтому всегда нужно внимательно смотреть адреса сайтов, не открывать подозрительные ссылки и тем более не вводить там платежную информацию.

6. Подлог в НПФ

Еще одна распространенная схема мошенничества связана с выплатой пенсий от НПФ, обращением от руководителей фондов и с привязкой к актуальной повестке НПФ, например, с их реорганизацией.

Как работает схема:

• Мошенники отправляют сообщение в соц сети от имени Генерального директора или других работников НПФ с информацией о проведении проверки в НПФ (кадровой, административной, уголовной и т.п.) и сообщают о предстоящем звонке от представителей правоохранительных органов или службы безопасности. Для большей правдоподобности в профиль мошенника заносят настоящие данные и фотографии работников НПФ и присылают поддельные документы государственных органов. Во время звонка, используя угрозы привлечения к ответственности, мошенники побуждают под любым предлогом продиктовать им код из SMS-сообщения или перевести деньги на безопасный счет.
• Мошенники звонят клиентам, представляясь работниками Социального фонда России или НПФ и сообщают о реорганизации НПФ. Во время звонка предлагают записаться в электронную очередь для обновления документов и продиктовать поступивший код из SMS, что приведет к несанкционированному оформлению кредитов и займов.

Важно знать: Сотрудники Социального фонда России и НПФ никогда не будут звонить с просьбой продиктовать код из SMS и перевести деньги на безопасный счет. Если собеседник побуждает Вас назвать ему код из смс под любым предлогом, то знайте — это мошенник!

Помните, при звонке мошенников Вам необходимо прекратить разговор и самостоятельно позвонить по официальному номеру телефона в организацию, работником которой представился собеседник.