Пять советов начинающему инвестору
Фото: Freepik
Стать «рантье» и жить на пассивный доход в 35+ лет — мечта многих. Но с чего начать обычному человеку без опыта инвестирования? Не ждать подходящих условий, а действовать уже сейчас. Мы собрали ТОП-5 полезных советов для начинающих инвесторов.
1. Определите цели инвестирования и временной горизонт
Цель инвестирования и определение его периода — это один из первых и самых важных шагов для начинающего инвестора. Цели могут быть разными: от сохранения ваших средств к запланированной дате до обеспечения пассивного дохода к моменту достижения определенного возраста, например, пенсионного. Горизонт вложения ваших средств может быть краткосрочным — до 3-х лет, среднесрочным — от 3-х до 10-ти лет и долгосрочным — более 10 лет.
На этом этапе также важно выбрать подходящие инструменты и определиться с уровнем риска, который вы готовы принять в своих инвестиционных решениях.
1) Дано: Иван, 31 год, мечтает о новом автомобиле
У него в наличии уже имеется 2 млн руб. Иван планирует ежемесячно откладывать по 50 тыс. руб. для того чтобы через 2 года приобрести машину мечты. В данном случае уровень риска, который готов принять Иван при инвестировании – минимальный. Чтобы гарантированно получить свои средства к моменту покупки автомобиля, ему предпочтительнее инвестировать средства в депозиты или облигации со сроком погашения до даты покупки
2) Дарья, 36 лет, уже задумывается о пенсии и планирует переехать в Краснодарский край после завершения трудовой деятельности
Для достижения своей цели Дарья готова ежемесячно откладывать по 10 тыс. руб. для того чтобы через 20 лет после выхода на пенсию у нее была «подушка безопасности». В данном случае ее цели инвестирования являются долгосрочными, и она может выбирать инструменты с более высоким риском, такие как акции или долгосрочные облигации. Несмотря на то, что данные инструменты подвержены значительному изменению цены как в большую, так и в меньшую сторону, на долгосрочном горизонте они показывают стабильную высокую доходность.
2. Диверсифицируйте свой портфель
Не кладите яйца в одну корзину — разнообразьте виды финансовых инструментов и компании, в которые вы инвестируете. Это минимизирует ваши риски и поможет увеличить доходность портфеля.
Например, вы инвестировали все свои средства в акции одной компании, затем у этой компании начались финансовые трудности — акции начинают снижаться в цене, и вы рискуете потерять большую часть своих средств.
В финансовые инструменты одной компании разумно вкладывать не более, чем 10% от инвестиционного портфеля.
Часть средств наша героиня Дарья, которая откладывает на пенсию, решила вложить в надёжные финансовые инструменты, например, в индивидуальный пенсионный план от НПФ. Негосударственные пенсионные фонды придерживаются консервативной стратегии (инвестируют средства в основном в корпоративные облигации, ОФЗ, и не более 10% в акции), и на длинных горизонтах НПФ показывают хорошую доходность, которая обгоняет инфляцию.
3. Делайте регулярные взносы
Регулярные взносы — важный фактор совершенствования вашего инвестиционного портфеля, поскольку позволяют снизить риски и повысить потенциальную доходность.
Во-первых, регулярные взносы позволяют усреднить цену приобретения финансовых инструментов. Как известно стоимость акций, облигаций и других финансовых инструментов может колебаться каждый день. Когда вы инвестируете регулярно, вы приобретаете активы по различным ценам, тем самым усредняя их стоимость во времени и снижая риск инвестирования всей суммы под низкую доходность.
Во-вторых, регулярные взносы позволяют улучшить ваше эмоциональное состояние. Крупные и единоразовые инвестиций могут быть сделаны в неблагоприятный для рынка момент, что может привести к временным существенным убыткам, а это — сильный стресс для инвестора. При этом, когда вы инвестируете регулярно, вы осознаёте, что рынки могут колебаться и при движении вниз вы инвестируете новые средства в финансовые инструменты по более низким ценам. Это снижает уровень стресса и увеличивает уверенность в своих финансовых решениях.
4. Изучайте финансовые инструменты и анализируйте компании
Анализ компаний на рынке и финансовых инструментов может существенно повлиять на инвестиционный портфель — увеличить его доходность и снизить риски.
Изучение инструментов и их свойств поможет инвестору разобраться в том, как эти инструменты работают, почему цена данных инструментов изменяется и за счет чего они приносят доход инвестору. Например, изучение облигаций поможет понять, как по ним формируется доходность, как они реагируют на изменение процентных ставок в экономике.
Анализ компании в свою очередь, позволяет оценить ее финансовое состояние, перспективы роста и конкурентоспособность на рынке. Результаты помогают инвестору принимать обоснованные решения по инвестированию в определенные компании и контролировать риски в своем портфеле.
5. Обращайте внимание на налоги и комиссии
Налоги и различные комиссии оказывают негативное влияние на инвестиционный портфель, поскольку снижают его доходность и увеличивают затраты.
В России налог удерживается с фактически полученного дохода ежегодно в размере 13%. С 2021 года на доход больше 5 млн руб. действует повышенная ставка. Налог рассчитывается по прогрессивной шкале: из 5 млн руб. берут 13%, а из средств, которые превышают эту сумму, 15%.
Также, за каждую совершенную сделку покупки или продажи финансового актива вы платите комиссию вашему брокеру и бирже. Поэтому, даже в случае положительного финансового результата при частом совершении сделок с финансовыми инструментами он может нивелироваться уплаченными комиссиями за эти сделки.
В связи с этим, не рекомендуется совершать частые сделки с финансовыми инструментами без веских на то причин.
