Что нужно успеть сделать до конца года
Через полтора месяца наступит новый год, и многие из нас уже начали задаваться традиционным вопросом «Как все успеть до конца года?». Мы собрали десять пунктов, выполнение которых поможет нашим читателям избавиться от груза незавершенных дел и при этом сделать вклад в своё будущее благосостояние. Итак, поехали!
Проверить выписку о состоянии индивидуального лицевого счета
Подробно об индивидуальном лицевом счете (ИЛС) мы уже писали ранее в материале и рассказали, как и где именно можно получить выписку (спойлер — это займет не более десяти минут), из каких частей она состоит и на что необходимо обратить внимание.
Зачем проверять эту информацию? Бывает, что люди находят там ошибки, которые могут негативно сказаться на будущей пенсии, например, учтены не все места работы. Случаются также проблемы, связанные с изменением ФИО, а также со СНИЛС. Если вовремя их устранять, то при выходе на пенсию одним делом станет меньше. Также в выписке можно проверить, у какого страховщика формируется ваша накопительная пенсия (НПФ или ПФР), являетесь ли вы участником программы государственного софинансирования пенсий или сколько пенсионных коэффициентов (баллов) и трудового стажа у вас уже накопилось.
Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения
Если размер накопленных пенсионных коэффициентов в выписке ИЛС не внушает оптимизма, то в этом случае на помощь вам придет индивидуальный пенсионный план (ИПП). Заключить договор ИПП можно онлайн на сайте НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ».
Индивидуальный пенсионный план — это целевой инструмент для таких долгосрочных накоплений, как пенсия. А за счет своих гибких условий — размер и частоту взносов определяете вы — продукт становится удобным для клиентов с любым уровнем финансовых возможностей. НПФ инвестируют средства клиентов в наиболее надежные финансовые активы и обеспечивают ежегодную безубыточность, уровень риска ИПП низкий. Также в начале 2023 года ожидается появление системы гарантирования по добровольным пенсионным взносам. Также важно помнить, что обладатели ИПП могут получать налоговый вычет до 15 600 рублей ежегодно.
Сделать взнос по программе государственного софинансирования пенсии
Вступить в программу софинансирования накопительной пенсии сейчас невозможно. Если вы — действующий участник и в этом году еще не успели сделать взнос по ней, то сейчас — самое время. Напомним, что государство удваивает самостоятельные взносы на накопительную пенсию в размере от 2 000 до 12 000 рублей в год. В случае, если участник не оформил выход на пенсию, то согласно условиям программы, его взнос увеличится в четыре раза. Как и прочие пенсионные накопления, средства, сформированные в рамках программы, выплачиваются при выходе на пенсию. Подробную информацию о программе можно найти в специальном разделе.
В течение следующих 10 лет после вступления в программу государство обеспечивает софинансирование добровольных взносов на будущую пенсию. Заключительным годом, в котором государство перечислит на счета участников средства в рамках программы софинансирования, станет 2026 год. Далее можно продолжать делать взносы самостоятельно, увеличивая свой пенсионный капитал.
Тем, кто обратится за социальным налоговым вычетом, помимо госсофинансирования, будет возвращено до 13% от взносов или до 15 600 рублей ежегодно.
Распорядиться материнским капиталом
Средства материнского капитала можно направить на улучшение жилищных условий, на образование ребенка или на формирование накопительной пенсии. Перевести материнский капитал в пенсионные накопления можно полностью или частично. Такой вариант выгоден, потому что в негосударственном пенсионном фонде средства будут не просто храниться, а ежегодно инвестироваться. При необходимости вы сможете забрать их и использовать на финансирование других целей, предусмотренных законодательством — но только до назначения пенсии.
Материнский капитал — это государственная программа поддержки семей с детьми в виде денежного сертификата. На него имеют право семьи, в которых родился или был усыновлен первый, второй или последующий ребенок с 1 января 2007 года. С 2020 года право на материнский капитал получили семьи, в которых после 1 января 2020 года родился или был усыновлен первый ребенок. Его еще называют семейным: в приоритетном порядке его получает мать ребенка, в некоторых случаях обратиться за выплатой может отец или даже сами дети.
Каждый год размер материнского капитала пересматривается. С 1 февраля 2023 года размер выплат на первого ребенка составит 589 500 тысячи рублей, а на второго ребенка — до 779 000 рублей. Если семья уже оформляла выплаты на первого ребенка, то их размер на второго составит 189 500 тысячи рублей.
Подать документы на получение налогового вычета
Социальный налоговый вычет (СНВ) — это налоговая льгота, которую вы можете получить, если из своего официального дохода платите взносы на негосударственную пенсию по ИПП или на накопительную пенсию в рамках программы софинансирования. В обоих случаях государство вернет вам часть уплаченного налога на доход физических лиц (НДФЛ) в размере до 13% от суммы пенсионных взносов. Максимальная годовая сумма пенсионных взносов, с которых предоставляется социальный налоговый вычет равна 120 000 рублей. От этой суммы вам вернется 15 600 рублей. Узнать, как оформить налоговый вычет.
Важно! До конца 2022 года вы имеете право подать заявление на получение социальных вычетов за 2019, 2020 и 2021 годы, если еще не делали этого.
Если вы выходите на пенсию в следующем году, заранее подготовьте необходимые документы
Обратиться за выплатой накопительной пенсии в 2023 году можно при достижении пенсионных оснований: возраст, количество накопленных баллов — 25,8 и достаточного количества лет стажа — 14 лет. Но для самостоятельного оформления выплаты помимо самого заявления о назначении накопительной пенсии необходимы следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства;
- СНИЛС или уведомление о регистрации в системе индивидуального учета, указывающий присвоенный страховой номер;
- Платежные реквизиты для перечисления средств пенсионных накоплений;
- Если в персональных данных с момента заключения договора об ОПС произошли изменения, необходимо их документально подтвердить.
Удобнее всего оформлять накопительную пенсию через личный кабинет, специально для этого мы подготовили понятную инструкцию. Подать документы в пенсионный фонд также можно через уполномоченного представителя по нотариальной доверенности.
Докупить недостающие страховые баллы или страховой стаж для пенсии
За каждый год официальной трудовой деятельности нам начисляют пенсионные баллы (коэффициенты). Количество таких коэффициентов зависит от суммы перечисленных работодателем страховых взносов в ПФР. При этом закон ограничивает максимальное количество баллов, которое можно заработать в течение одного года. В 2022 году максимум составляет 10 баллов.
Бывает так, что возраст выхода на пенсию уже достигнут, но не хватает пенсионных баллов или трудового стажа. В таком случае, их можно докупить. Для этого нужно заключить договор с ПФР и оплатить взнос. Есть нюансы. Для расчета взносов за год существует специальная формула, в основе которой заложен минимальный размер оплаты труда (МРОТ), который в 2022 году составляет 13 890 рублей.
Размер минимального страхового взноса рассчитывается по формуле: МРОТ *22% *12 месяцев = 13 890*22%*12 = 36 669,60 рублей. Такой взнос позволит получить 1 год стажа и 1,065 баллов.
Размер максимального страхового взноса рассчитывается по формуле: 8 МРОТ*22%*12 месяцев = 8*13 890*22%*12 = 293 356,8 рублей. Такой взнос прибавит 1 год стажа и 8,52 баллов.
Однако, нельзя купить больше половины стажа. Мы уже рассказывали в статье «Пенсионный шоппинг» о том, как можно докупить недостающие баллы и стаж.
Перевести средства пенсионных накоплений в другой НПФ до 1 декабря 2022 года
Если вы решили перевести средства пенсионных накоплений новому страховщику — это может быть НПФ или ПФР, то вы можете сделать это до 1 декабря 2022 года. Но обязательно учтите, что такой перевод зачастую сопряжен с потерей части накоплений, прежде всего инвестдохода. Результат зависит от типа заявления: срочного и досрочного и от того, когда в последний раз фиксировались ваши пенсионные накопления. Поэтому лучше заранее проконсультироваться в своем фонде, в каком году возможен перевод накоплений без потерь и после этого принять взвешенное решение.
Отказаться от смены НПФ до конца 2022 года в случае потери инвестиционного дохода
Если вы решили поменять пенсионный фонд, а потом передумали, или подали досрочное заявление с возможной потерей части накоплений, то рекомендуем еще раз взвесить все за и против. Помните, до конца 2022 года вы можете изменить свое решение и подать уведомление об отказе от смены страховщика в отделении ПФР. Такая возможность доступна и на портале Госуслуги, но только если у вас есть квалифицированная электронная подпись.
Напомним, что перевести пенсионные накопления без потерь можно, подав срочное заявление. В нем будет указан срок перехода в другой фонд — пять лет. В этом случае сумма взносов и инвестиционный доход зафиксируется на счете и только после этого их передадут в новый НПФ или в ПФР.
Назначить правопреемника
При заключении договора, как по негосударственному пенсионному обеспечению, так и по обязательному пенсионному страхованию, вы можете заранее назначить правопреемников. В заявлении необходимо указать, кто именно будет правопреемником, а если их несколько, то распределить доли или суммы сбережений между ними.
Если правопреемники не были назначены, то фонд не обязан информировать родственников о наличии права получения средств.
