Интуиция вместо формулы: 59% россиян не понимают, как формируется доходность их финансовых вложений

Фото - Freepik

По данным совместного исследования НПФ «БУДУЩЕЕ» и просветительского проекта «ГраФин», 59% россиян не до конца представляют, как формируется доходность их вложений. При этом финансовыми продуктами пользуются 85% — от банковских вкладов и ценных бумаг до программы долгосрочных сбережений (ПДС). Опрос охватил 1,8 тыс. респондентов по всей стране.

Выбор инструментов зачастую оказывается делом не столько расчета, сколько ощущения. Почти треть участников (30%) ориентируются на рекламные предложения, 27% доверяют интуиции, а 23% полагаются на собственные знания — изучают условия, анализируют прошлую доходность и ликвидность. Еще 21% принимают решения, прислушиваясь к советам друзей.

С базовой финансовой терминологией ситуация тоже неоднозначная. Лишь 29% понимают разницу краткосрочные и долгосрочные инструменты. Для 51% это скорее «интуитивное» понимание, а каждый пятый (20%) признается, что вовсе не разбирается в вопросе.

Предпочтения в финансовых инструментах распределились следующим образом: лидируют ценные бумаги (30%), за ними следуют золото и драгоценные металлы (25%), банковские вклады (18%), недвижимость (13%) и ПДС (12%). При этом 15% респондентов по-прежнему выбирают стратегию «под матрасом» — наличные как символ надежности.

Интересно, что даже ключевой параметр — доходность — не всегда играет решающую роль. Хотя 55% называют ее важной, для 32% это не главный критерий. Более того, 46% участников в целом не ориентируются на доходность: часть из них (25%) просто не до конца понимает, что это такое, а для 22% важнее сохранить капитал, чем приумножить его.

Эксперты «Графин» советуют начинать не с инструмента, а с цели. Для долгосрочных накоплений они рекомендуют рассмотреть ПДС  — продукт с господдержкой, налоговыми стимулами и возможностью перевода ранее сформированных пенсионных накоплений. Так, по итогам 2025 года партнерский фонд «БУДУЩЕЕ» начислил клиентам среднюю доходность 19,1%, а за два года показатель достиг 41,2% — без учета дополнительных бонусов в виде софинансирования и налоговых вычетов.

При этом результаты исследования показали, что финансовая грамотность россиян постепенно становится новой нормой, но путь к ней только формируется. 54% респондентов уже занимаются самообразованием, хотя большинство из них (41%) признают, что делают это нерегулярно. Лишь 13% системно изучают тему — читают профильные материалы, слушают лекции и консультируются с экспертами. Еще 24% планируют заняться этим в ближайшее время.

Больше интересной информации читайте на страницах нашего журнала: здесь вы сможете выбрать подходящие финансовые инструменты для разных периодов жизни, узнаете как формируется доходность НПФ многое другое.