Пять причин начать копить на пенсию
Эксперты негосударственного пенсионного фонда «БУДУЩЕЕ» рассказали изданию как работают программы долгосрочных сбережений и почему этот новый для нашей страны инструмент станет дополнительной страховкой, когда выйдете на пенсию.
Причина #1
Начнем с того, что откладывать деньги на будущее — априори хорошая привычка. Но для краткосрочных и долгосрочных целей применяют разные тактики. Например, если нужно собрать определенную сумму для крупной покупки, то россияне чаще выбирают банковские финансовые продукты. Обеспечить себе безбедную жизнь на пенсии — совсем другая история. Не каждый в 20, 30 и даже 40 лет задумывается, на что будет жить, когда завершит карьеру.
Фото - shutterstock.com
С 1 января 2024 года в России заработала программа долгосрочных сбережений (ПДС). Ключевая идея проекта — дать людям сберегательно-накопительный инструмент, чтобы граждане могли самостоятельно копить капитал «вдолгую» при поддержке государства. Участвовать в программе можно с 18 лет, минимальный срок договора — 15 лет. Операторы программы — негосударственные пенсионные фонды. Перечислим кратко основные преимущества:
- Государство софинансирует ваши взносы до 36 тысяч рублей в год в течение первых десяти лет, если вкладываете не менее 2 тысяч рублей в год
- Все деньги застрахованы на 2,8 миллиона рублей
- Можно «разморозить» накопительную часть пенсии и перевести на счет ПДС
- Можно получать налоговые вычеты на взносы
- Накопленные средства передаются по наследству
- Программа выгодно сочетается с корпоративными пенсионными программами
Приятный бонус — регулярный инвестдоход. Деньги не просто лежат в «копилке», но и приносят прибыль, потому что фонд инвестирует их в надежные, низкорискованные инструменты. На сайте любого НПФ можно посмотреть его текущую структуру активов. Например, «БУДУЩЕЕ» и присоединяемые к нему фонды по итогам 2024 года показали доходность в 22% годовых.
Причина #2
Очевидно: чем раньше начнете копить деньги на свое пенсионное будущее, тем большую сумму наберете. Неочевидно: в ПДС деньги прирастают не только взносами самих участников, но и благодаря так называемым «сложным процентам». То есть, проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на последующие проценты, которые копятся со временем. На длинной дистанции это серьезно увеличивает накопления. Покажем на примере:
Человек накопил на своем счете долгосрочных сбережений 3 млн рублей. Когда действие договора закончится, он может забрать все деньги сразу или назначить себе срочную выплату. Если он выберет выплаты на 5 лет, то в первый год будет получать от фонда 50 тысяч рублей ежемесячно, а в 5-й год — уже почти 70 тысяч рублей, на 40% больше. Получается, общая сумма выплат в этом случае составит уже 3,55 млн рублей — на 18% больше, чем было накоплено изначально.
А если увеличить период до 10 лет, то в первый год ежемесячная выплата составит 25 тысяч рублей, но к концу срока она вырастет в два раза. То есть, в течение 10-ого года выплат человек ежемесячно будет получать 50 тыс. рублей, а общая сумма достигнет 4,29 млн рублей — на 43% больше базовых накоплений.
Причина #3
Привычка «раскладывать яйца по разным корзинам» — выигрышная тактика на перспективу. Банковские вклады, ценные бумаги, покупка недвижимости и других активов, вложения в ПДС — все это вместе разнообразит портфель ваших персональных инвестиций. Мы не можем предугадать, что случится в стране и в мире через 15, 20, 30 лет. Может быть, все ваши инвестиции удачно окупятся, а может, только некоторые или всего одна. Новый инструмент — это плюс к уверенности, что у вас будет дополнительный доход на пенсии.
Фото - shutterstock.com
Причина #4
Финансовые накопления — «подушка», которая позволяет подготовиться не только к пенсии, но и к разного рода неожиданностям: потере работы или имущества, затяжной болезни. Та же государственная программа долгосрочных сбережений дает возможность досрочно забрать средства на дорогостоящее лечение или при потере кормильца. Перечень видов лечения, на которые можно снять средства ПДС, опубликовало Правительство РФ — в документе 18 пунктов.
Фото - shutterstock.com
Причина #5
По итогам 2022 года Росстат зафиксировал рекордный рост продолжительности жизни в РФ — до 72,76 года. Возрастного населения становится больше, нагрузка на пенсионную систему растет.
Но пенсия — это не финиш, а новый этап жизни. Дополнительные источники дохода дадут возможность не просто существовать, а жить полноценно: путешествовать, осваивать новое, поддерживать семью и воплощать мечты, на которые раньше не хватало времени.
