Как оцифровывается финансовый мир
Фото: FreepikАвтор – Элина Мартюгина
Аналитик НПФ Эволюция
1-ое место — проект «Открытые финансы Бразилии»
Фото: FreepikЭтот проект по праву можно назвать одним из самых интересных и актуальных в мире финансов. Его задача — способствовать улучшению предложения финансовых продуктов и услуг благодаря повышению конкуренции.
Банк Бразилии инициировал включение в общую базу данных разных категорий организаций финансовой сферы: от центрального банка, коммерческих организаций до финтех компаний. Бразильцы могут использовать «Открытые финансы», например, для подбора потребительского кредита. Работает система так: потенциальный заемщик делится своими данными с различными финансовыми организациями, получает подтверждение своего улучшенного кредитного рейтинга и, как следствие, бОльший выбор вариантов кредитов с более низкими процентными ставками и выгодными условиями. Кстати, с кем делиться своими персональными данными и для каких целей, пользователи определяют самостоятельно. Работа платформы «Открытых финансов» на 100% автоматизированная и проходит в безопасной среде под надзором Центробанка страны. Более того, участие в проекте бесплатно.
2-ое место — проект «Трансформация сквозных процессов агента BRILink», Индонезия
Фото: Freepik Laku Pandai — это программа, созданная в Индонезии для предоставления доступа к финансовым продуктам людям, которые не включены в основную банковскую систему. Задача проекта — сделать услуги более доступными.
Концепция Laku Pandai заключается в отборе и обучении клиентов, выбранных банком, в качестве агентов поставщика услуг. Став агентом Laku Pandai, клиент получает комиссионные от транзакций. Агенты устанавливают интернет-банк прямо у себя дома, и к ним может прийти клиент с запросом, к примеру, сделать денежный перевод. Оказание финансовый услуг на дому позволяет не только расширить доступ к ним для большего количества жителей, но и повысить финансовую грамотность населения.
Проект стремительно набирает популярность, и в 2023 году к нему подключились несколько банков в разных городах Индонезии. В будущем образовательная деятельность банка будет направлена на то, чтобы побудить людей привыкнуть к новым банковским сервисам. Финансовые организации поддерживают проект, предоставляя продукты сбережения, кредиты, инвестиции и страхование, а также публичный доступ и обучение шариатскому банкингу.
3 место — проект Eagle Eye, Тайвань
Фото: FreepikПроект Eagle Eye — это модель искусственного интеллекта и машинного обучения для обнаружения и предотвращения мошенничества. Ее запустили в эксплуатацию еще в июле 2022 года для повышения финансовой безопасности клиентов и борьбы с ростом мошеннических действий.
Система не только предотвращает получение денежных переводов на «особо-отмеченные» счета, но и уведомляет полицию в случае попыток вывода средств, обеспечивая быстрое реагирование.
Модель искусственного интеллекта использует данные Тайваньского бюро уголовных расследований, применяя методы проектирования функций для выявления нестандартного поведения. Модель дерева решений с градиентным усилением используется для прогнозирования вероятности мошенничества с учетной записью, обеспечивая ясность и интерпретируемость. Внедрение модели привело к значительному увеличению количества действительно положительных результатов (до 56% по сравнению с 1% до реализации проекта) и резкому сокращению ложных срабатываний (на 98%). Таким образом, успешные результаты проекта позволили банку сосредоточить свои ресурсы на делах с высоким риском и избежать ненужных расследований.
