Личный опыт: как открыть ПДС и перевести в программу пенсионные накопления
Автор — Елена Афанасьева
Маркетолог, 42 года. Учусь планировать будущее также внимательно, как и рекламные кампании.
Меня зовут Елена Афанасьева, я маркетолог в сфере информационных технологий. До недавнего времени все, что касается пенсии, мне казалось очень далеким. Все изменилось, когда я узнала о программе долгосрочных сбережений. Ниже — мой личный опыт: открыла ПДС и перевела туда пенсионные накопления.
Процесс оказался проще, чем ожидалось. Ведь даже небольшая сумма пенсионных сбережений может серьезно вырасти, если начать действовать достаточно рано. Благодаря регулярным взносам вижу, что подход, объединяющий личные накопления и государственную поддержку, работает.
Как все началось
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) заработала не так давно — в 2024 году. Коллеги объяснили ее суть: это новый способ формирования сбережений с господдержкой — софинансированием и налоговыми вычетами. Интересно и то, что туда можно перевести мои старые пенсионные накопления, которые лежат мертвым грузом в каком-то фонде, куда я их когда-то давно перевела и благополучно о них забыла.
Вечером села изучать вопрос и поняла, что это может быть любопытно. Решила открывать ПДС, остановилась на НПФ «БУДУЩЕЕ».
Есть ли у вас пенсионные накопления?
Но прежде решила разобраться, а есть ли у меня накопления, чтобы переводить их в ПДС? Я начала официально работать в начале 2000-х, так что теоретически какие-то накопления должны были сформироваться до 2014 года, когда отчисления с зарплаты на пенсию были заморожены.
Тут выяснилось интересное. Моя молодая коллега Маша, которая сидит напротив (ей 28), тоже загорелась идеей проверить свои накопления. Зашла на «Госуслуги», посмотрела выписку из Социального фонда России (СФР) — и ничего не нашла. Оно и понятно: до 2014 года она ещё не работала, а после этого накопления перестали формироваться.
У меня же ситуация другая. Через «Госуслуги» я запросила выписку и обнаружила, что мои накопления живы-здоровы и лежат в другом НПФ, туда я их когда-то перевела по совету знакомых. За все годы накопилось около 180 тыс. руб., вполне нормальная сумма, да и вообще приятно, что они есть.
Сроки переходной кампании — это важно
Тут я наткнулась на важный нюанс, который требовал внимательного изучения. Оказывается, перевести накопления без потерь из одного негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой можно не всегда. Идеальное время для этого —- в период так называемой «переходной кампании», которая проходит раз в пять лет. Если менять фонд досрочно, можно потерять инвестиционный доход за все годы с начала очередной 5-летки. Это же правило распространяется и на ПДС.
Итак, разбираем все возможные варианты с переводом накоплений в ПДС:
Первое. Если ваши пенсионные накопления уже лежат в том фонде, где вы решили открыть ПДС, то их «конвертация» в ПДС происходит без потерь в любое время, без оглядки на сроки переходной кампании. Просто подаешь заявление — и все.
Второе. Если ваши накопления находятся в другом НПФ, как у меня, то сначала нужно перевести их в «БУДУЩЕЕ», а потом уже на счет ПДС. И тут нужно учитывать условия переходной кампании. То есть можно перевести без потери инвестиционного дохода раз в 5 лет. Есть два варианта:
написать заявление на срочный перевод в другой фонд, то есть в срок переходной кампании — инвестиционный доход в этом случае сохраняется полностью.
сделать досрочный перевод, не дожидаясь года переходной кампании — в этом случае накопления перейдут из фонда в фонд быстрее (до 31 марта следующего года), но можно потерять инвестиционный доход за всю текущую пятилетку. Например, применительно к сумме накоплений в 180 тыс. руб. при средней доходности в фонде 8-10% годовых это составит около 14-18 тыс. руб. потерь за каждый год с начала очередного 5-летнего периода пребывания в фонде.
Третье. Для «молчунов» — тех, кто никогда не выбирал НПФ и чьи накопления лежат в СФР, — все также, как и в моей ситуации, лучше попасть в год перехода.
Мне повезло: я как раз попала в год, когда можно было сделать переход без потерь. Уточнила это в службе поддержки «БУДУЩЕГО» — мне подтвердили, что моя последняя переходная кампания была 5 лет назад, и можно переводить накопления без потери дохода.
Процесс оказался проще, чем ожидалось
Итак, я зашла на сайт НПФ «БУДУЩЕЕ» и открыла личный кабинет. Все стандартно: СНИЛС, паспортные данные, подтверждение через СМС. Минут пять — и я в системе.
В личном кабинете первым делом написала заявление на открытие ПДС. Заполнила электронную форму — все максимально просто.
Через несколько минут пришло уведомление: «Ваш договор долгосрочных сбережений открыт». Вот так просто. Никуда ходить не нужно, никакие бумажки подписывать тоже.
Следующим шагом я подала заявление на перевод пенсионных накоплений из другого НПФ в «БУДУЩЕЕ». Накопления поступят в «БУДУЩЕЕ» до 31 марта следующего года, и тогда можно будет подать заявление на их перевод в ПДС — это займет всего несколько дней.
Собственно, на этом вся моя активная деятельность закончилась. Теперь жду, когда мои 180 тыс. переведутся в ПДС и начнут там работать. А пока планирую периодически пополнять счет — хотя бы по 2-3 тыс. руб. в месяц, чтобы получить софинансирование от государства и налоговый вычет.
Что делать молчунам и тем, у кого нет накоплений?
Если вы слишком молоды, как моя коллега Маша, и не успели ничего накопить на пенсионном счете до 2014 года — у вас, скорее всего, нет пенсионных накоплений. Но это не значит, что ПДС вам не подходит. Наоборот, вы можете открыть счет и начать формировать пенсию с чистого листа, пользуясь всеми льготами: софинансированием и налоговым вычетом.Если вы «молчун», то есть никогда не выбирали НПФ и не подавали заявление о переводе накоплений — ваши деньги лежат в СФР (бывшем Пенсионном фонде). Хорошая новость: вы также, как и я можете их перевести, оглядываясь сроки 5-летней переходной кампании.
Важный момент: если ваши накопления уже лежат в том фонде, где вы открываете ПДС, никаких проблем с переходными кампаниями нет — перевод накоплений в программу внутри одного фонда происходит без потерь.
Мои впечатления
Прошел месяц с момента открытия ПДС, и пока я довольна своим решением. Да, мои старые накопления в ПДС еще не перешли, но счет я открыла, первые деньги в ПДС внесла, результаты инвестирования смогу отследить в личном кабинете.
Планирую в следующем месяце еще добавить своих средств в программу, чтобы в начале следующего года получить налоговый вычет и 36 тыс. руб. софинансирования от государства. Это будет мой первый осознанный шаг к формированию пенсии. Да, до 55 лет мне еще больше 10 лет, но лучше позаботиться об этом сейчас, чем потом кусать локти.
Самое главное — я перестала откладывать этот вопрос. Пенсионная система у нас запутанная, постоянно что-то меняется, но ПДС показалась мне понятным и прозрачным инструментом. А еще я поняла простую вещь: о будущей пенсии нужно думать самой. Государство дает инструменты и поддержку, но рассчитывать только на это не стоит.
Короткая инструкция: как открыть ПДС и перевести в нее свои пенсионные накопления
Шаг 1. Проверьте наличие пенсионных накоплений
● Зайдите на Госуслуги → Пенсии → Выписка о состоянии пенсионного счета
● Узнайте, где находятся ваши накопления: в СФР или НПФ
Шаг 2. Выберите фонд
● Изучите список фондов-операторов программы
● Обратите внимание на надежность, доходность, удобство личного кабинета
Шаг 3. Заключите договор ПДС с фондом
● Зарегистрируйтесь в личном кабинете выбранного НПФ
● Заполните онлайн-заявление на открытие ПДС
Шаг 4. Переведите в ПДС пенсионные накопления (если они у вас есть)
● Если накопления уже в выбранном фонде → подайте заявление на их перевод в ПДС (зачислятся до 31 марта следующего года)
● Если накопления в другом НПФ или СФР → проверьте сроки переходной кампании, выберите срочный (через 5 лет без потерь) или досрочный перевод (на следующий год с возможной потерей дохода)
Шаг 5. Начните пополнять свой пенсионный счет
● Вносите минимум 2 000 руб. в год для получения софинансирования от государства
● До 400 000 руб. в год — для максимального налогового вычета
Шаг 6. Оформите налоговый вычет
● На следующий год подпишите заявление на упрощенный вычет через личный кабинет на сайте НПФ (простой способ)
● Подайте декларацию 3-НДФЛ с заявлением на вычет через личный кабинет на сайте налоговой инспекции (сложный путь)
