7 шагов для подведения личных финансовых итогов года

Конец календарного года — самое время подвести итоги и закрыть финансовые вопросы. Мы подобрали полезные советы, выполнение которых поможет символично перешагнуть порог Нового года: без долгов, потерь и нерешенных денежных вопросов, но с выгодой и приобретениями.

Подведите итоги

Деньги любят счёт! Поэтому проанализируйте свои финансовые достижения за прошедший год. Оцените, что удалось и что можно улучшить. Этот процесс поможет вам установить более амбициозные и реалистичные цели на следующий год.

Проанализируйте расходы

Задумайтесь, все ли ваши траты в течение года были обоснованы? Проведите детальную ревизию платных услуг: сервисных платежей по банковским картам, подписок на стриминговых платформах и мобильную связь. Смело отменяйте все, что вы не использовали, как и то, что не приносило ощутимой пользы и выгоды. Эти деньги точно не стоит тратить впустую в новом году.

Отдайте долги

Сделайте ревизию своих долгов и кредитов. Подсчитайте, сколько процентов вы сможете сэкономить, закрыв их раньше срока. Воспользуйтесь так называемым «методом снежного кома». Он предполагает, что сначала выплачивается самый маленький кредит, потом побольше и так далее. Это мотивирует избавляться от долгов, так как после выплаты даже небольшого займа общая сумма кредитов уменьшается.

Верните своё

Наверняка должны не только вы, но и вам: родственники, друзья, коллеги, партнеры. Составьте соответствующий список. Если речь идет о личных финансовых взаимоотношениях, то напомните о долгах и предложите закрыть их до наступления нового года. А что касается государства — то верните налоговые вычеты и оформите все льготы и выплаты, которые вам положены.

Составьте план на следующий год

Продумайте бюджет на 2025 год, включите в него цели по накоплениям и погашению долгов. Обратите внимание на возможность получения налогового вычета за предыдущие три года, это поможет оптимизировать расходы и увеличить общий доход. Стройте финансовые цели не только на ближайший год, но и на средне- и долгосрочную перспективу. Определите, когда вы сможете улучшить свои жилищные условия, запланируйте расходы на будущее образование детей, подумайте как увеличить вашу будущую пенсию.

Воспользуйтесь возможностью

Если у вас есть официальный налогооблагаемый доход, то до 30 декабря можно успеть стать участником государственной программы долгосрочных сбережений (ПДС), стартовавшей в этом году, и внести на нее до 400 000 рублей. Тогда уже в январе 2025 года можно будет получить как минимум 13% от внесенной на счет суммы в качестве вычета. Преимущества ПДС еще и в том, что к вложенной сумме вы ежегодно получаете до 36 000 рублей софинансирования от государства. Кроме того, она позволяет «разморозить» ваши пенсионные накопления, которые также можно перевести в программу.

Отпразднуйте

Последний, но несмотря на кажущуюся несерьезность, немаловажный совет: после того, как вы выполните все вышеперечисленные пункты, найдите время для небольшого празднования ваших финансовых успехов. Это обязательно придаст вам уверенности и мотивации для достижения новых, более амбициозных финансовых целей в наступающем году.