Что такое обязательное пенсионное страхование (ОПС)?
ОПС - это государственная система пенсионного обеспечения, введенная в России с 2002 года, при которой работодатель обязан за своих работников уплачивать страховые взносы, а у работника формируется право на назначение и получение пенсии при достижении общеустановленного пенсионного возраста. В системе ОПС формируется два вида пенсий: страховая и накопительная.
В 2002 году всем работающим россиянам были открыты специальные счета, на которые работодатель начал перечислять взносы для формирования накопительной пенсии. Данный порядок действовал до 2014 года, когда произошла «заморозка» накопительной системы. То есть на счета граждан перестали приходить «живые» деньги - они сразу идут на выплату текущим пенсионерам. Взамен граждане получают дополнительные баллы при расчёте будущей государственной пенсии.
Тем не менее, за 13 лет работы накопительной системы на счетах граждан накопились средства, из которых при выходе на пенсию граждане получают дополнительные выплаты. Если у вас была официальная работа в период с 2001 по 2014 год, то и на вашем счету наверняка есть накопления. Сколько их и в каком фонде - вы можете узнать, запросив через Госуслуги справку о состоянии накопительного пенсионного счета. Из этой справки вы можете узнать - какой негосударственный пенсионный фонд сейчас хранит ваши накопления (либо они могут храниться в Социальном фонде России), какая у вас накопилась сумма и какой инвестиционный доход вы получили за прошедшее время.
ВОПРОС: А в чем смысл перевода средств из одного пенсионного фонда в другой?
У граждан есть право выбрать фонд по своему усмотрению. Прежде всего это доходность - разные пенсионные фонды по-разному вкладывают деньги и получают разную доходность. Учитывая, что многим гражданам до пенсии достаточно долго, то за 10-15 лет разница в 1% годовых доходности может сильно повлиять на итоговый размер накопления.
ПРИМЕР:
Остаток на счете клиента 100 000 рублей и до пенсии ему 20 лет.
Фонд 1 дает доходность 5% годовых.
Фонд 2 дает доходность 6% годовых.
ИТОГО. При выходе не пенсию на счете клиента накопится:
В Фонде 1: 265 330 рублей
В Фонде 2: 320 714 рублей
Итоговая назначенная негосударственная пенсия составит:
В Фонде 1: 5 000 рублей
В Фонде 2: 6 200 рублей
Как видим разница составляет 1 200 рублей в месяц, разница почти на 24%, при том что «на старте» сумма была одинаковой.
Пример показывает, что важно следить за доходностью фонда, в котором находятся ваши накопления. Как вы выбираете банк, где открыть вклад, также надо выбирать и фонд, который показывает более высокую доходность.
Как перевести свои накопления?
Чтобы перевести свои накопления в другой фонд необходимо обратиться в него для подписания договора об обязательном пенсионном страховании. При консультировании вам обязательно должны предоставить информацию о рисках потери накопленного инвестиционного дохода. Далее надо обратиться в любое отделение Социального фонда России для подачи заявления на перевод накоплений.
На что надо обратить внимание.
ВАЖНО!!!
Начисление доходности на накопительные счета происходит 1 раз в пять лет. Пять лет отсчитывается с года, с которого средства поступили в ваш текущий фонд. Этот год вы можете узнать в справке, которую вы можете заказать через Госуслугах. Таким образом если вы переводите средства «внутри» пятилетки, то фонд не успевает начислить вам доход за период с окончания последней пятилетки до момента перехода. При этом новый фонд доходности вам еще не начисляет.
Перевод накопления может быть срочный и досрочный
При подаче срочного заявления перевод осуществляется через пять лет с момента подачи такого заявления, то есть через определенный срок. Получается, если вы подали заявление в 2020 году, то перевод ваших накоплений состоится в 2025 году, а инвестиционный доход, полученный фондом за эти пять лет, будет зафиксирован на счете и сохранится в полном объеме.
При подаче заявления о досрочном (то есть до завершения пятилетнего периода) переходе, перевод средств осуществляется в следующем году. Так, если заявление было подано в 2020 году, то перевод ваших накопительных средств состоится в 2021 году. Однако при таком переходе будет потерян инвестиционного дохода за период от последнего года начисления до года, в котором будет осуществлен перевод - чем больше времени прошло с года последнего начисления, тем больше инвестиционный доход, который «сгорает» при переходе. Это как досрочное расторжение вклада: чем дольше вклад лежал, тем больше процентов сгорит при досрочном расторжении.